De waakhond, die momenteel geen toezicht houdt op BNPL-bedrijven of -producten, zal richtsnoeren of een regel uitvaardigen om de normen van de sector af te stemmen op die van kredietkaartbedrijven, aldus het agentschap. Het agentschap zei ook dat het passende toezichtonderzoeken zou uitvoeren.

De ontwikkeling is een klap voor de sector die al onder druk staat door de stijgende financieringskosten en de lagere Amerikaanse consumentenbestedingen tijdens de sterk stijgende inflatie.

Het is ook een belangrijk offensief voor CFPB-directeur Rohit Chopra, die heeft toegezegd door technologie aangestuurde bedrijven onder de loep te nemen omdat zij de traditionele financiële sector steeds meer onder druk zetten.

"In de VS hebben we over het algemeen een scheiding tussen bankieren en handel, maar naarmate zakelijke praktijken in de stijl van big tech worden overgenomen in de arena voor betalingen en financiële diensten, kan die scheiding de deur uit gaan," zei hij tegen verslaggevers.

PANDEMIE POPULARISEERDE BUY-NOW, PAY LATER BEDRIJVEN

BNPL-diensten, waarmee consumenten hun aankopen in termijnen kunnen betalen, werden explosief populair toen Amerikanen tijdens de pandemie van het coronavirus online gingen winkelen. Aanbieders brengen onlinehandelaren een vergoeding in rekening voor elke transactie.

Na een onderzoek vorig jaar ontdekte het CFPB dat BNPL-aanbieders Affirm Holdings, Block's Afterpay, Klarna, PayPal en het Australische Zip Co in 2021 samen 180 miljoen leningen verstrekten voor een totaalbedrag van $ 24,2 miljard, een stijging van meer dan 200% ten opzichte van 2019.

Het CFPB zei in zijn rapport echter dat het bezorgd was dat hun producten risico's voor consumenten zouden kunnen opleveren, waarbij het wees op een gebrek aan gestandaardiseerde informatieverschaffing bij de vijf onderzochte bedrijven en het potentieel voor consumenten om overvraagd te worden.

In het bijzonder zei het CFPB dat omdat BNPL-aanbieders geen gegevens verstrekken aan kredietrapportagebureaus, kredietverstrekkers een onvolledig beeld kunnen hebben van de verplichtingen van een kredietnemer, met inbegrip van BNPL-leningen bij concurrerende bedrijven.

Het bureau wees ook op het verzamelen van klantgegevens als een consumentenrisico en zei dat het zou beginnen met het identificeren van datatoezichtpraktijken die BNPL-bedrijven zouden moeten vermijden.

Het CFPB werd opgericht in de nasleep van de financiële crisis van 2008 om hard op te treden tegen roofzuchtige kredietverstrekkers, zoals hypotheekverstrekkers en geldschieters.

Hoewel het agentschap traditioneel geen toezicht houdt op BNPL-bedrijven, vertelde Chopra in juli aan Reuters dat hij gelooft dat hij de bevoegdheid heeft om de activiteiten van bedrijven te reguleren als ze vergelijkbaar zijn met die van traditionele financiële dienstverleners.

BNPL-bedrijven zullen die bewering waarschijnlijk bestrijden.

De aandelenkoersen van openbare "buy-now, pay-later"-bedrijven hebben dit jaar onder druk gestaan: Affirm daalde met meer dan 75% en Zip met 79%. De waardering van Klarna daalde in juli met ongeveer 85%.