Zwitserland heeft woensdag opgeroepen tot wijzigingen in de wereldwijde maatregelen ter voorkoming van liquiditeitskraken die na de wereldwijde financiële crisis werden ingevoerd, om bankruns minder rampzalig te maken.

Een jaar na de ineenstorting van Credit Suisse, dat in een noodsituatie door UBS werd gekocht, onderzoeken Zwitserse ambtenaren en toezichthouders hoe ze de liquiditeitsregels kunnen veranderen om bankdeposito's stabieler te maken en bankruns te voorkomen.

De Zwitserse regering zei in een rapport over de regulering van banken die als "te groot om failliet te gaan" (TBTF) worden beschouwd, dat liquiditeitsvereisten internationaal moeten worden aangepakt.

Zij zei dat de liquiditeitsdekkingsratio (LCR), een belangrijke maatstaf voor het vermogen van een bank om aan de vraag naar contant geld te voldoen, moet worden herzien en dat het banken moet worden toegestaan om onder het huidige minimum te zakken dat toezichthouders wereldwijd zijn overeengekomen.

Terwijl toezichthouders in Europa en de VS onderzoeken of LCR's geschikt zijn voor hun doel, geeft de Zwitserse oproep het meest gedetailleerde inzicht in wat toezichthouders denken sinds de ineenstorting van Credit Suisse in maart 2023.

De toen op één na grootste bank van Zwitserland zag in enkele dagen miljarden Zwitserse franken aan deposito's wegvloeien, waarbij wat comfortabele kasreserves leken te zijn, opgebrand werd.

In Europa moeten banken een LCR van minimaal 100% aanhouden, zelfs als depositohouders en crediteuren contant geld opnemen, maar de Zwitserse regering zei dat een "flexibel gebruik" waarbij de ratio onder dit niveau daalt, mogelijk moet zijn in een dergelijke crisis.

"De Credit Suisse-crisis heeft aangetoond dat het onrealistisch was om de LCR onder de 100% te laten zakken vanwege het bijbehorende stigma en dat de bufferfunctie van deze ratio daardoor niet in werking kon treden," zei de regering in haar rapport, waarvan de aanbevelingen door het parlement moeten worden goedgekeurd en nog kunnen veranderen.

De vereiste van 100% moet "worden opgesplitst in een bufferaandeel waar men expliciet onder kan komen en een minimumvereiste waaraan te allen tijde moet worden voldaan," voegde het rapport eraan toe.

Credit Suisse was van mening dat haar LCR niet onder de 100% mocht zakken, omdat dit een signaal aan de markt had kunnen zijn dat zij met ernstige liquiditeitsproblemen te kampen had, voegde het rapport eraan toe.

Europese toezichthouders bespreken ook of ze de periode van acute stress moeten verkorten - van 30 dagen naar 5 of 10 dagen - om de buffers te meten die banken nodig hebben in kortere tijdskaders, omdat bankruns tegenwoordig sneller kunnen plaatsvinden, meldde Reuters in maart.

Ook in de VS wordt gedebatteerd over wijzigingen in de liquiditeitsregels.

DEPOSITS

De Zwitserse overheid zei ook dat kredietverstrekkers een groter deel van de deposito's van klanten zouden kunnen overhevelen naar spaarproducten met een langere looptijd en een hoger rendement, om de deposito's stabieler te maken.

Credit Suisse hield een groot deel van de zichtdeposito's en deposito's met een korte opzegtermijn aan, waardoor ze snel konden worden opgenomen.

Banken zouden kunnen worden aangemoedigd om de rente te verhogen en "klanten te motiveren om langetermijnspaardeposito's of termijndeposito's aan te houden in plaats van zichtdeposito's", aldus het rapport. Om dit te vergemakkelijken zouden de LCR's van kredietverstrekkers rekening kunnen houden met het deel van hun financiering dat kortlopend is.

Reuters meldde in november dat het belonen van klanten die hun spaargeld langer vastzetten met hogere tarieven een optie was waarover Zwitserse ambtenaren hadden gedebatteerd toen ze nieuwe regels opstelden. (Verslaggeving door Stefania Spezzati; Bewerking door Tommy Reggiori Wilkes en Alexander Smith)