De Europese Centrale Bank heeft woensdag het groene licht gegeven voor een meerjarenproject om een digitale versie van de euro te creëren.

De digitale euro, een elektronisch equivalent van bankbiljetten en munten, zal waarschijnlijk een digitale portemonnee zijn die de burgers van de eurozone bij de ECB kunnen bewaren.

Het project maakt deel uit van het streven van de centrale banken om tegemoet te komen aan de groeiende vraag naar elektronische betaalmiddelen en het hoofd te bieden aan een hausse van digitale valuta's in de particuliere sector, van bitcoin tot het door Facebook voorgestelde Diem.

Dit is wat we tot nu toe weten:

WAT IS EEN DIGITALE EURO?

Het wordt een betaalmiddel dat houders een vordering geeft op de ECB - zoals bankbiljetten en munten, maar in digitaal formaat.

Het zal waarschijnlijk lijken op een online bankrekening of een digitale portemonnee die rechtstreeks bij de ECB wordt aangehouden in plaats van bij een commerciële instelling.

Dit is een fundamenteel verschil omdat de ECB niet zonder euro's kan komen te zitten, waardoor haar digitale valuta intrinsiek veiliger is dan tegenhangers uit de particuliere sector.

DUS KAN IK AL MIJN SPAARGELD OMZETTEN IN DIGITALE EURO'S?

Hoogstwaarschijnlijk niet. De ECB weet dat de veiligheid van haar digitale portemonnee haar zo aantrekkelijk kan maken dat commerciële banken erdoor worden uitgehold. Daarom zal de ECB een bovengrens stellen aan het aantal digitale euro's dat mensen mogen bezitten - bijvoorbeeld 3.000 euro ($3.540) - of een boetetarief toepassen op bezittingen boven een bepaald bedrag.

WAT IS DAN HET NUT VAN EEN DIGITALE EURO?

De ECB wil digitale betalingen niet aan de particuliere sector overlaten, vooral niet als het gebruik van fysiek contant geld begint af te nemen, zoals in Zweden het geval was.

Zij heeft haar bezorgdheid geuit over het feit dat de grootste aanbieders van betaaldiensten in de eurozone, zoals Visa en Mastercard, van buiten het blok komen, en over het gebruik dat particuliere bedrijven maken van transactiegegevens.

Het werk aan een digitale euro kwam in een stroomversnelling nadat Facebook plannen onthulde om in 2019 een eigen munt te creëren, een potentiële bedreiging voor de kernactiviteiten van centrale banken.

HOE OPEN JE EIGENLIJK EEN REKENING BIJ EEN CENTRALE BANK?

De ECB heeft aangegeven dat aan banken en enkele gereguleerde fintechs over te laten, die dan namens de ECB digitale europortemonnees aan klanten zouden aanbieden.

KUNNEN DIGITALE EURO'S ANONIEM, OFFLINE - NET ALS CONTANT GELD - WORDEN UITGEGEVEN?

Alleen voor kleine betalingen, waarschijnlijk minder dan honderd euro of zo, via apparaten die via Blootooth of near-field communication zijn verbonden. De ECB moet een evenwicht zien te vinden tussen privacy en het tegengaan van het witwassen van geld en belastingontduiking.

WANNEER KUNNEN WE ONZE EERSTE DIGITALE EURO VERWACHTEN?

Niet voor de komende vijf jaar of zo. De ECB heeft zichzelf twee jaar gegeven om het ontwerp van de digitale euro af te ronden. Daarna moet het door de Raad van Bestuur worden goedgekeurd.

Als het ontwerp is goedgekeurd, zal de ECB nog drie jaar werken aan de invoering ervan. Zij zal ook proberen de wetgeving te wijzigen, aangezien de EU-verdragen niet in een digitale euro voorzien.

HOUDT FYSIEK GELD DAN OP TE BESTAAN?

De ECB zegt dat de digitale euro contant geld zal aanvullen, niet vervangen. Contant geld was in 2019 goed voor 73% van alle betalingen op verkooppunten in de eurozone, zo blijkt uit een onderzoek van de ECB.

Maar sommige critici vrezen dat de ECB op een dag contant geld met pensioen zal sturen en de digitale euro zal gebruiken om agressieve monetaire beleidsmaatregelen uit te voeren, zoals negatieve rentetarieven op deposito's van huishoudens of rechtstreekse geldoverdrachten.

ZAL DE DIGITALE EURO GEBRUIK MAKEN VAN BLOCKCHAIN?

Het gebruik van alleen blockchain, de gedistribueerde grootboektechnologie (DLT) die cryptocurrencies aandrijft, is één optie, maar niet de krachtigste in termen van transacties per seconde.

De ECB heeft geëxperimenteerd met het gebruik van haar eigen systeem voor onmiddellijke betalingen in combinatie met DLT om digitale euro's uit te geven en te distribueren, waarbij zij vaststelde dat dit de programmeerbaarheid vergemakkelijkte.

ZAL HET BUITEN DE EUROZONE BESCHIKBAAR ZIJN?

Drieduizend euro zou een hoop geld zijn voor huishoudens in armere landen, waaronder enkele buurlanden van de EU. Door de digitale euro daar beschikbaar te maken, kunnen de deposito's van plaatselijke banken worden weggezogen.

Als andere centrale banken echter digitale munten introduceren, kunnen betalingen van en naar de eurozone goedkoper en veiliger worden. ($1 = 0,8467 euro) (Verslaggeving door Francesco Canepa; Redactie door Mark Potter en Alison Williams)