MUNICH (dpa-AFX) - Na twee jaar crisis voor potentiële huizenkopers meldt de financiële sector de eerste tekenen van een voorzichtige opleving op de particuliere vastgoedmarkt. In de eerste twee maanden van dit jaar zijn de toezeggingen voor vastgoedleningen aan particulieren voor het eerst weer licht gestegen, zo blijkt uit rapporten van financieringsmakelaars, Bausparkasse Schwäbisch Hall en de Beierse spaarbanken. En volgens cijfers van de Bundesbank werd in Duitsland in januari voor bijna 14,7 miljard euro aan rentegerelateerde particuliere woningkredieten verstrekt, het hoogste cijfer sinds maart 2023.

De snelle stijging van de rentetarieven resulteerde twee jaar geleden in een inzinking van de vastgoedleningen. In het eerste kwartaal van 2022 was er een kortstondige hausse in afwachting van de komende renteverhogingen, omdat veel huizenkopers zich wilden verzekeren van de gunstige rentetarieven van dat moment. Volgens cijfers van de Bundesbank leenden particuliere klanten in maart 2022 bijna 32,3 miljard euro aan vastgoedleningen. In april 2022 was dat al meer dan zes miljard minder en begin 2023 iets meer dan 12 miljard. Het gemiddelde JKP klom van 1,69 procent in maart 2022 naar 4,27 procent afgelopen november. Financiële sector hoopt op ommekeer

De financiële sector hoopt nu op een ommekeer: "We hebben sinds het begin van het jaar een aanzienlijke opleving gezien in de hypotheekmarkt," zegt Jorg Utecht, hoofd van de in München gevestigde hypotheekmakelaar Interhyp. Volgens Utecht was januari 2024 zelfs de maand met de meeste aanvragen ooit in het Direct Channel van de Groep.

Dit komt doordat vastgoedleningen weer iets goedkoper zijn geworden sinds de piek in november. "Vanaf de rentepiek in november 2023 van meer dan 4,2 procent voor leningen met een looptijd van tien jaar, is de bouwrente gedaald naar het huidige niveau van 3,55 procent", zegt Utecht. "Vergeleken met november vorig jaar is het op dit moment mogelijk om enkele tienduizenden euro's aan rentekosten te besparen over de gehele looptijd van de lening." Interhyp gaat ervan uit dat de rente de komende maanden rond de 3,5 procent blijft.

Niet alleen zijn de rentetarieven weer wat gunstiger, maar huizen en appartementen zijn ook niet meer zo duur. Zelfs vóór de daling van de rente waren de prijzen van onroerend goed vorig jaar al gedaald. Omdat veel verkopers moeite hadden om kopers te vinden, bleven veel huizen en appartementen langer op de markt en nam het aanbod toe.

"We zijn ook voorzichtig optimistisch over de hypotheekmarkt dit jaar," zegt een woordvoerder van Schwäbisch Hall, de grootste bouwvereniging van Duitsland. "De bodem van de markt voor bouwfinanciering is waarschijnlijk gepasseerd." Het bedrijf verwacht dat relatief stabiele rentetarieven in combinatie met gematigd dalende vastgoedprijzen en sterk stijgende huren meer mensen zullen motiveren om weer te kopen. Een derde van de woningen wordt als energie-inefficiënt beschouwd

Er is nog een tweede factor: de behoefte aan energie-efficiënte renovatie van oudere woningen. "Een derde van de 20 miljoen woningen in Duitsland wordt beschouwd als niet gerenoveerd wat betreft energie-efficiëntie," zegt de woordvoerder van Schwäbisch-Hall. Veel eigenaren vragen hiervoor ook leningen aan. "Dit vertegenwoordigt een jaarlijks financieringspotentieel van 80 miljard euro."

Interhyp en Schwäbisch Hall zijn niet de enigen: afgelopen woensdag meldden de 60 Beierse spaarbanken ook een toename van toezeggingen voor vastgoedleningen aan particuliere klanten in de eerste twee maanden. "Dat geeft ons vertrouwen dat dit zo door kan gaan", zegt Stefan Proßer, vicevoorzitter van de Beierse Spaarbankenvereniging. En de in Lübeck gevestigde financiële dienstverlener Hypoport meldde ook stijgende cijfers voor zijn Europace financieringsportaal in het vierde kwartaal./DP/he