De Britse financiële waakhond zei maandag dat hij vier "koop nu, betaal later"-firma's (BNPL) had opgedragen hun contracten te wijzigen nadat hij "potentiële schade" voor de consumenten had vastgesteld.

BNPL-firma's, die niet gereglementeerd zijn, bieden gewoonlijk ter plaatse renteloze leningen op korte termijn aan, waarbij de betalingen voor kleinhandelsgoederen zoals kleding gespreid worden.

De markt is in 2020 meer dan verdrievoudigd in omvang tot 2,7 miljard pond ($ 3,65 miljard), toen COVID-19 lockdowns meer mensen zag worstelen om de eindjes aan elkaar te knopen.

"De vier betrokken firma's, Clearpay, Klarna, Laybuy en Openpay, hebben hun volledige medewerking aan onze werkzaamheden verleend. Wij zijn blij met hun medewerking en met hun maatregelen om aan onze bezorgdheid tegemoet te komen," aldus de Financial Conduct Authority in een verklaring.

Hoewel de waakhond niet in staat is om BNPL-bedrijven te reguleren, zei hij wel de Britse wetten inzake consumentenrechten te kunnen gebruiken om hun contracten eerlijker te maken, gemakkelijker te begrijpen voor de consument en beter af te stemmen op hoe ze in de praktijk worden gebruikt.

Klarna zei dat het de door de FCA voorgestelde wijzigingen al had doorgevoerd.

"Wij hebben nog nooit een klacht van een klant ontvangen die specifiek betrekking had op onze algemene voorwaarden, maar staan altijd open voor manieren waarop die verbeterd kunnen worden," zei Alex Marsh, hoofd van Klarna UK.

De waakhond zei dat alle bedrijven in de sector moeten voldoen aan alle eisen van de consumentenbeschermingswetten die op hun bedrijf van toepassing zijn.

Een van de voorwaarden die betrekking had op kosten voor te late betaling heeft ertoe geleid dat Clearpay, Laybuy en Openpay ermee hebben ingestemd om klanten die dergelijke kosten in rekening zijn gebracht in specifieke omstandigheden vrijwillig terug te betalen, aldus de FCA.

Laybuy zei dat het hard heeft gewerkt om zijn contractvoorwaarden te vereenvoudigen, zodat ze eerlijk, transparant en gemakkelijk te begrijpen zijn.

Clearpay zei dat een zeer kleine groep klanten ten onrechte een vergoeding voor te late betaling kan zijn aangerekend, en dat het de getroffen klanten die het kan identificeren, automatisch zal terugbetalen.

Openpay heeft niet onmiddellijk gereageerd op verzoeken om commentaar.

Een onderzoek door voormalig waarnemend CEO Christopher Woolard van de FCA in februari 2021 zei dat BNPL potentiële schade kan berokkenen aan de consument https://www.fca.org.uk/publication/corporate/woolard-review-report.pdf die zo snel mogelijk moet worden aangepakt.

Het Britse ministerie van Financiën beloofde met wetgeving te komen om BNPL te reguleren wanneer de parlementaire tijd dat toelaat.

StepChange, een liefdadigheidsinstelling die mensen helpt met schulden om te gaan, zei dat de tussenkomst van de FCA niet in de plaats komt van regelgeving om de sector onder het regelboek van de waakhond te brengen.

De FCA zei dat zij overleg zal plegen over regels voor BNPL nadat de regering heeft besloten welke bedrijven en activiteiten gereguleerd zullen worden. ($1 = 0,7400 pond) (Verslaggeving door Huw Jones Redactie door Kirsten Donovan en Michael Urquhart)