De totale schulden van huishoudens stegen in de eerste drie maanden van het jaar met 0,9% tot $17,05 biljoen, aldus de bank in haar meest recente Quarterly Report on Household Debt and Credit, waarbij ze opmerkte dat de totale schulden bijna $3 biljoen hoger zijn dan in 2019 vóór het uitbreken van de coronavirus pandemie.
De onderzoekers van de New York Fed zien de algehele schuldniveaus als relatief gezond, met hier en daar een beginnende bezorgdheid. De gegevens leggen niet veel vast van de impact die kan zijn ontstaan door de stress in de banksector die in maart begon, aldus de onderzoekers.
De gegevens van de centrale bank lieten zien hoe de sterk gestegen rente die de Fed het afgelopen jaar heeft ingevoerd om de hoge inflatie te verlagen, heeft gewogen op de huizenmarkt.
De bank zei dat de nieuwe hypotheekschuld die tijdens het eerste kwartaal werd gecreëerd, daalde tot het laagste niveau sinds 2014 en $324 miljard bedroeg, terwijl de totale hypotheekschuld voor het kwartaal $12,04 biljoen bedroeg, een stijging van $121 miljard ten opzichte van het vorige kwartaal.
Ter vergelijking: in de laatste drie maanden van 2022 werd voor $498 miljard aan hypotheken afgesloten en in het tweede kwartaal van 2021 werd een piek bereikt van $1,218 biljoen aan nieuwe hypotheken.
Maar zelfs nu de huizenmarkt is afgekoeld, heeft de sterke prestatie ervan tijdens het herstel van de meest acute fase van de pandemie de economie op sterkte gebracht.
De bank zei in haar rapport dat 14 miljoen hypotheken geherfinancierd werden tussen 2020 en 2021. Vijf miljoen leners haalden in die periode $ 430 miljard aan eigen vermogen uit hun huis en 9 miljoen herfinancierden zonder eigen vermogen aan te spreken, wat een totale jaarlijkse besparing van $ 24 miljard aan woonlasten opleverde.
Hoewel het einde van de lage hypotheekrente mensen die al een lage hypotheekrente hebben, ontmoedigt om te besluiten hun huis te verkopen, zeiden bankeconomen in een blogpost bij het schuldenrapport dat de verbeterde cashflow van de recente hausse aan herfinancieringen de toekomstige consumptie mogelijk aanzienlijk zal ondersteunen.
De New York Fed zei in haar rapport dat de wanbetalingspercentages op het gebied van huizen- en studieschulden laag blijven, hoewel de wanbetalingspercentages op het gebied van creditcards en autoleningen toenemen en niveaus van voor de pandemie testen. (Verslaggeving door Michael S. Derby in New York Redactie door Chizu Nomiyama en Matthew Lewis)
