De centrale bank heeft geweigerd uit te weiden over de maatregelen die worden overwogen, maar hieronder wordt gekeken naar de problemen die ontstaan als de Bank doorgaat met het verbeteren van de bescherming van deposanten.

WAAROM NU?

Toezichthouders werden opgeschrikt door de snelheid waarmee bedrijven in maart in slechts 24 uur meer dan $40 miljard ophaalden bij de inmiddels failliete Silicon Valley Bank (SVB) in de Verenigde Staten, een proces dat gemakkelijker en sneller verliep door de vooruitgang in online bankieren.

Amerikaanse toezichthouders zijn hun depositoverzekeringssysteem aan het herzien, dat deposito's tot $250.000 volledig beschermt in het geval van een bankfaillissement. Ze moesten de deposito's bij de SVB volledig garanderen om het vertrouwen in de banksector te helpen herstellen en snelle, door de sociale media aangedreven runs te voorkomen.

De herziening door de Bank of England van haar parallelle programma, bekend als het UK Financial Services Compensation Scheme, dateert van vóór de schok in de veerkracht van de banksector die veroorzaakt werd door de ineenstorting van de SVB en de noodovername van Credit Suisse.

De aandacht is vooral uitgegaan naar het tempo waarin klanten die getroffen zijn door bankfaillissementen hun geld terugkrijgen, maar er wordt gespeculeerd dat de Bank ook de drempel voor verzekerde deposito's zou kunnen verhogen.

WELKE BESCHERMING IS ER IN GRIEKENLAND?

Volgens wetten die werden aangenomen toen Groot-Brittannië deel uitmaakte van de Europese Unie, zijn deposito's van Britse consumenten en bedrijven beschermd tot 85.000 pond ($105.500), of 100.000 euro ($109.740) in de EU.

De gouverneur van de BoE, Andrew Bailey, zei vorige week dat de Bank overwoog of er meer moest worden gedaan met betrekking tot de verzekering voor depositohouders bij kleinere banken die geen in aanmerking komende verplichtingen hebben die kunnen worden aangesproken voor uitbetalingen.

Verder gaan en overwegen om de grenzen van de depositobescherming te verhogen, zou kosten met zich mee kunnen brengen voor de banksector als geheel, aldus Bailey, die waarschuwt dat er geen "gratis lunch" is.

WAT ZOU EEN VERHOGING VAN HET BESCHERMINGSNIVEAU OPLEVEREN?

Het verhogen van de drempel van verzekerde deposito's zou het vertrouwen van klanten kunnen vergroten en de kans op depositovlucht van kleinere kredietverstrekkers tijdens bredere economische of sectorale stress kunnen verkleinen.

Als een groter deel van hun deposito's via een gecentraliseerd stelsel wordt beschermd, kunnen kleinere banken gemakkelijker zakelijke klanten aan zich binden die naar grotere rivalen zouden willen overstappen.

Maar sommige bedrijven kunnen nog steeds meer geld op deposito hebben staan dan de verzekerde bedragen, en ze zouden nog steeds snel geld kunnen opnemen als ze het gevoel hebben dat hun bank kwetsbaar is.

WIE BETAALT DE VERHOOGDE BESCHERMING?

Een hogere beschermingslimiet zal de financieringskosten voor de banksector waarschijnlijk verhogen via hogere heffingen op het stelsel.

De last zal naar verwachting zwaarder drukken op de grotere banken, maar sommige kleinere banken kunnen ook moeite hebben om hogere premies te betalen, bovenop de extra financierings- en kapitaaluitdagingen waarmee ze al te maken hebben.

Dit zou de druk op hun bedrijfsmodellen en winstgevendheid kunnen opvoeren, wat op zijn beurt de concurrentie in de Britse banksector zou kunnen verminderen.

($1 = 0,8057 pond)

($1 = 0,9112 euro)