LUXEMBURG (dpa-AFX) - In het geschil over leningen in Zwitserse frank heeft het Europees Hof van Justitie (HvJ) Poolse bankklanten gesteund. Als een overeenkomst voor een hypothecaire lening nietig wordt verklaard vanwege oneerlijke voorwaarden, kunnen de getroffen partijen mogelijk een schadevergoeding eisen van de bank. Dit heeft het HvJ donderdag besloten. De uitspraak kan grote gevolgen hebben voor de Poolse bankensector en de Duitse Commerzbank.

Leningen in Zwitserse frank waren populair in Polen en andere Oost-Europese landen, vooral vanaf 2004. De banken boden ze aan tegen een veel gunstigere rente dan leningen in de binnenlandse valuta, de zloty. De eigenaars van onroerend goed werden pas later ruw wakker geschud: Als gevolg van de economische crisis in 2008 steeg de wisselkoers van de frank. De Zwitserse munt steeg in 2015 verder ten opzichte van de zloty na de loskoppeling van de euro. Voor Poolse leners stegen de maandelijkse aflossingen drastisch - in veel gevallen overstijgt de omvang van de hypotheek de waarde van het onroerend goed.

De "Frankowicze", zoals de enkele honderdduizenden goed georganiseerde getroffenen zichzelf noemen, voerden aan dat veel clausules in hun leencontracten niet in orde waren. Veel van deze contracten waren al nietig verklaard door rechtbanken. Het Europees Hof van Justitie moest nu beslissen of de gedupeerden niet alleen aanspraak konden maken op de betaalde termijnen, maar ook op compensatie.

De Luxemburgse rechters bevestigden dit nu. Op deze manier kan met name worden voorkomen dat handelaren oneerlijke clausules in hun contracten opnemen, omdat ze dan financiële gevolgen moeten vrezen. Nu moet de nationale rechter over het specifieke geval beslissen.

De uitspraak zou ook gevolgen kunnen hebben voor Commerzbank. Die had al meer dan een miljard euro aan kosten tot eind 2022 in verband met leningen in Zwitserse frank bij de Poolse dochter mBank. De problemen bij mBank deden zich opnieuw voelen in het eerste kwartaal van 2023 en zouden het hele jaar een last kunnen blijven: in de eerste drie maanden van het jaar werd in Polen 173 miljoen euro aan extra voorzieningen voor juridische risico's in verband met leningen in Zwitserse frank getroffen. Hierdoor daalden ook de inkomsten van Commerzbank.

Commerzbank CFO Bettina Orlopp zei woensdag dat het te vroeg was om de exacte impact van de uitspraak van het HvJ te beoordelen. "Onze strategie om door te gaan met het beslechten van geschillen is de juiste. En we zullen dat zeker doorzetten om met zoveel mogelijk klanten tot overeenkomsten en schikkingen te komen." Ze zei dat het duidelijk was dat dit een impact zou kunnen hebben op het tweede kwartaal. De manager verwacht dat de kwestie nog wel even blijft liggen bij Commerzbank en haar dochter mBank: "Tegen het einde van dit jaar zouden we een duidelijk beeld moeten hebben."

Voor de Poolse banken betekent dit dat ze hoge voorzieningen moeten treffen voor het juridische risico van de Zwitserse frank leningen. De Poolse financiële toezichthouder schatte in de herfst dat de banksector geconfronteerd zou kunnen worden met kosten van 100 miljard zloty's (22,5 miljard euro) in het geval van een negatieve uitspraak van het EHJ. Het sloot een bankencrisis niet uit./rew/DP/mis