De regelgevers hebben de extra buffereisen bij het begin van de crisis tot nul teruggebracht, maar de prijzen van onroerend goed zijn omhooggeschoten dankzij de recordlage rentevoeten en de markt is nu 10% tot 30% overgewaardeerd, waardoor de kredietverstrekkers bijzonder kwetsbaar zijn voor een prijscorrectie, zei de Bundesbank eerder.
In reactie op deze waarschuwingen heeft de Federale Financiële Toezichthoudende Autoriteit, of BaFin, de anticyclische buffer verhoogd van 0% tot 0,75% tegen 1 februari 2023, terwijl een extra buffer van 2% zal worden ingevoerd voor woninghypotheken.
"Banken zullen bijna volledig aan deze eis kunnen voldoen met bestaand overtollig kapitaal," zei BaFin in een verklaring. "Slechts enkele instellingen hebben een kleine extra kapitaalbehoefte."
Door het besluit zullen de banken ongeveer 17 miljard euro in de anticyclische buffer moeten aanleggen en nog eens 5 miljard in de sectorale buffer voor systeemrisico's, voegde BaFin eraan toe.
Naast de nieuwe maatregelen heeft de BaFin de banken gevraagd om meer voorzichtigheid te betrachten bij het verstrekken van nieuwe leningen, vooral in het licht van de ontwikkeling van de vastgoedprijzen.
De toezichthouder vraagt om conservatieve taxaties van onroerend goed, voorzichtigheid bij het toekennen van grote leningen in vergelijking met de waarde van het onroerend goed, en een degelijke analyse van het vermogen van de leners om hun betalingen te verrichten, zelfs wanneer de rentevoeten stijgen.
De toezichthouders waarschuwen er al lang voor dat banken de waarde van hun onderpand voor leningen kunnen overschatten en niet voldoende voorbereid zijn op mogelijke rentestijgingen, aangezien grote stukken van hun langetermijnleningen tegen vaste rentevoeten worden verstrekt. ($1 = 0,8798 euro) (Verslaggeving door Balazs Koranyi en Frank Siebelt; Redactie door Toby Chopra)
