De rol van de Bahama's als CBDC-pionier - het gaf in 2020 zijn digitale "Sand Dollar" uit - betekent dat wat het doet in het Caribisch gebied nauwlettend in de gaten wordt gehouden door de meer dan 130 landen, van Europa tot China, die nu digitale versies van hun munteenheden onderzoeken.
John Rolle, de gouverneur van de centrale bank van de eilanden, die bijna vier jaar toezicht hield op de lancering van de Sand Dollar, zei dat er nog steeds weinig gebruik van werd gemaakt, maar dat de wortel in een stok veranderde en dat commerciële banken nu op de hoogte werden gebracht van regelgeving die hen effectief zal dwingen om de Sand Dollar te distribueren.
"We zijn begonnen dat aan onze instellingen door te geven," vertelde Rolle aan Reuters tijdens een reis naar Londen, en zei dat de regels binnen twee jaar van kracht zouden moeten zijn.
"We voorzien een proces waarbij alle commerciële banken uiteindelijk in die ruimte zullen zitten en ze verplicht zullen worden om hun klanten toegang te geven tot de digitale valuta van de centrale bank."
CBDC's zijn een twistpunt gebleken tussen centrale en commerciële banken, waarbij lobbygroepen van banken waarschuwden dat de valuta's depositovluchten zouden kunnen aanmoedigen, omdat ze het publiek in feite een bankrekening van de centrale bank aanbieden.
De Europese Centrale Bank heeft aangegeven dat zij detailhandelaren en banken in de eurozone zal verplichten om een toekomstige digitale euro te accepteren en te distribueren als die doorgaat, maar dat is nog jaren weg, wat betekent dat de Bahama's opnieuw de eerste zouden zijn.
CBDC's zijn er in twee vormen, ofwel in de 'retail'-vorm van de Sand Dollar waar het publiek gebruik van kan maken, of als 'wholesale'-versie die alleen door financiële instellingen wordt gebruikt.
Om banken te verplichten de Sand Dollar beschikbaar te maken, zouden zij aanzienlijke wijzigingen in hun IT-systemen moeten aanbrengen, maar de centrale bank van de Bahama's ziet dit als essentieel om de invoering van de CBDC en mobiele betalingen in het algemeen te stimuleren.
De Sand Dollar is op dit moment goed voor minder dan 1% van het geld in omloop op de Bahama's, terwijl het aantal opwaarderingen van de portemonnee in de acht maanden tot augustus vorig jaar is gedaald tot $12 miljoen, vergeleken met $49,8 miljoen in dezelfde periode een jaar eerder, zo blijkt uit gegevens van de centrale bank.
Andere landen zoals Nigeria en Jamaica die ook CBDC's hebben gelanceerd, zien ook een minimaal gebruik.
Een deel van het probleem, zeggen CBDC-watchers, is dat ze nog geen duidelijke voordelen bieden ten opzichte van bestaande betaalmethoden, terwijl er in sommige landen nog steeds publieke bezorgdheid heerst dat ze de weg zouden kunnen vrijmaken voor meer overheidsbemoeienis.
Rolle zei dat het verplichten van commerciële banken om de Sand Dollar in hun systemen op te nemen het gebruik zou moeten helpen, maar hij gaf toe dat het belangrijker is om meer winkels, restaurants en andere bedrijven zover te krijgen dat ze de Sand Dollar als betaalmiddel accepteren.
Het is onwaarschijnlijk dat de Bahama's financiële prikkels zullen geven om de CBDC te gebruiken, zoals India heeft gedaan tijdens proeven met een e-rupee, zei Rolle. Ook zal het geen rentetarief aanbieden voor Sand Dollars portemonnees, iets wat Israël wel heeft gedaan. (Verslaggeving door Elizabeth Howcroft en Marc Jones; Bewerking door Tommy Reggiori Wilkes en Susan Fenton)
