Er was een "opmerkelijke" daling in kredietverlening in het afgelopen jaar, met een aanvraagpercentage van 41,2%, vergeleken met 44,8% in 2022 en het niveau van 45,8% vóór de pandemie in 2019, zo bleek uit de driemaandelijkse Survey of Consumer Expectations Credit Access van de regionale Fed-bank.
Maar zelfs terwijl het algemene aanvraagpercentage voor nieuw krediet daalde onder de ondervraagden, steeg de interesse in het aanvragen van meer creditcardschulden. Volgens de enquête was dat vanaf oktober 29% en voor 2023 26%, vergeleken met een aanvraagpercentage van 27,2% voor creditcards in 2019.
In het volgende jaar daalde het aandeel van de mensen in de enquête die van plan zijn om meer krediet aan te vragen tot 25,1% in oktober en 25,9% voor het hele jaar. Vorig jaar bedroeg het aandeel van degenen die van plan waren om nieuw krediet aan te vragen 26,7%.
Het rapport merkte op dat de verwachte daling in kredietaanvragen zich uitstrekte tot nieuwe creditcards, autoleningen, hypotheken en woningherfinanciering. Respondenten zien ook een "aanzienlijk hoger" risico dat toekomstige kredietaanvragen worden afgewezen.
Eerder deze maand bleek uit een rapport van de New York Fed over de totale schuldenlast van huishoudens in het derde kwartaal dat de totale creditcardschuld met 4,7% was gestegen tot $1,08 biljoen, wat werd toegeschreven aan de sterke economie en robuuste consumentenbestedingen.
De kredietkosten zijn aanzienlijk gestegen voor leners als gevolg van agressieve renteverhogingen door de Federal Reserve om de economie af te remmen en de hoge inflatie terug te brengen naar de doelstelling van 2% van de Amerikaanse centrale bank. Deze renteverhogingen hebben vooral de huizensector hard getroffen en de activiteit daar tot een laag niveau teruggebracht.
De economie is echter robuust blijven presteren en het vooruitzicht dat de activiteit positief zal blijven ondanks de verkrapping van het monetaire beleid door de Fed is gestegen. (Verslaggeving door Michael S. Derby; Bewerking door Paul Simao)
