FRANKFURT (dpa-AFX) - Meer zaken met vermogende particuliere klanten en extra digitale aanbiedingen voor zakelijke klanten moeten Commerzbank de komende jaren meer winst opleveren. Na opnieuw een succesvol kwartaal mikt de Raad van Bestuur onder leiding van Group CEO Manfred Knof nu op een nettowinst van ongeveer 2,2 miljard euro voor 2023, zo maakte het DAX-genoteerde concern woensdag bekend in Frankfurt. Eerder voorspelde het management alleen een aanzienlijke stijging. De nettowinst zal naar verwachting toenemen tot ongeveer 3,4 miljard euro in 2027.

Het nieuws werd zeer goed ontvangen op de beurs. Kort na het begin van de handel steeg het aandeel Commerzbank met vijf procent naar 10,915 euro, waarmee het de DAX aanvoerde. De aandelenkoers benaderde daarmee zijn tussentijdse hoogtepunt van eind september. In het derde kwartaal presteerde de bank beter dan analisten hadden verwacht. De meer specifieke winstdoelstelling voor het lopende jaar komt aardig overeen met de gemiddelde schattingen van sectorexperts.

Vooral hogere nettoprovisie-inkomsten zullen naar verwachting bijdragen aan de geplande winststijging in 2027. Volgens de huidige prognose zullen de nettorentebaten, die recentelijk sterk zijn gestegen, in het lopende jaar toenemen tot meer dan 8,1 miljard euro, maar volgens schattingen van het management zullen ze op de middellange termijn slechts matig groeien. Na jaren van nul en negatieve rente heeft de Europese Centrale Bank (ECB) sinds juli 2022 de rente in de eurozone tien keer verhoogd in de strijd tegen de hoge inflatie. Financiële instellingen ontvangen nu weer rente als ze geld parkeren bij de ECB. Banken en spaarbanken verdienen bijvoorbeeld ook aan de hogere rente op leningen.

Net als bij andere financiële instellingen stimuleert de rentestijging ook de activiteiten van Commerzbank. In het derde kwartaal van dit jaar verhoogde de bank haar nettowinst tot 684 miljoen euro. Een jaar eerder was het resultaat gedaald tot 195 miljoen euro.

In de eerste negen maanden als geheel verdiende de bank een goede 1,8 miljard euro, bijna twee keer zoveel als een jaar eerder. De nettorentebaten stegen in de periode van januari tot en met september met bijna 39 procent tot een goede 6,2 miljard euro. De bank profiteerde ook van het feit dat ze minder geld opzij hoefde te zetten voor mogelijke wanbetalingen op leningen. Voor het hele jaar verwacht de Raad van Bestuur slechts risicovoorzieningen van minder dan 700 miljoen euro. Eerder mikte de raad van bestuur op minder dan 800 miljoen euro.

Commerzbank heeft de afgelopen jaren een bezuinigingskoers ingezet: duizenden banen zijn geschrapt, het aantal filialen in Duitsland is teruggebracht van 1000 naar 400 - maar dat blijft voorlopig zo. "Het transformatiewerk van de afgelopen jaren begint steeds meer vruchten af te werpen. Naast het renteklimaat profiteren we van een laag risicoresultaat en aanhoudende kostendiscipline", vat CFO Bettina Orlopp samen. Het feit dat de bank na negen maanden al meer heeft verdiend dan in heel 2022 is "een sterke basis om ons dividend zoals gepland aanzienlijk te verhogen".

Voor de boekjaren 2022 tot 2024 wil Commerzbank in totaal drie miljard euro aan haar aandeelhouders uitkeren via dividenden en aandeleninkopen, zoals de bank eind september aankondigde. Het doel is om meer dan de helft van de winst - na aftrek van rentebetalingen voor bepaalde obligaties en minderheidsbelangen - uit te keren in de jaren 2025 tot 2027. Na drie nuldividenden werd in het boekjaar 2022 voor het eerst weer een dividend van 20 cent per aandeel uitgekeerd.

In 2022 als geheel genereerde de bank, waarvan de grootste aandeelhouder de Duitse staat is, een overschot van meer dan 1,4 miljard euro, het hoogste sinds 2007. De winst van Commerzbank had in 2022 echter aanzienlijk hoger kunnen uitvallen als de ruim een miljard euro aan lasten van de Poolse dochter mBank, onder andere in verband met leningen in Zwitserse frank, er niet waren geweest. Eind september van het lopende jaar bedroegen de lasten bij mBank in totaal 754 miljoen euro.

Commerzbank wil zijn efficiëntie verhogen "met name door eenvoudige digitale processen", zo maakte de bank bekend. "Op basis hiervan moet ook de kosten/batenverhouding worden verbeterd." In 2027 wil de bank slechts 55 cent uitgeven om één euro aan inkomsten te genereren. In de eerste negen maanden van 2023 was de kosten-inkomstenratio 60 procent.

Group CEO Knof beloofde beleggers en aandeelhouders: "We zullen onze inkomstenbasis vergroten, de efficiëntieratio verder verbeteren en ons rendement op eigen vermogen verhogen." Voor 2027 streeft de Raad van Bestuur naar een rendement op het tastbaar eigen vermogen van meer dan 11 procent. In 2022 was dat 4,9 procent en voor het lopende jaar verwacht de Raad van Bestuur 7,5 procent. Dit cijfer zet de winst af tegen het gebruikte eigen vermogen en laat dus zien hoe efficiënt een bedrijf dit geld heeft gebruikt./ben/stw/DP/stw/stk