(Alliance News) - Maatregelen in het Verenigd Koninkrijk om mensen te helpen hun pensioenpotten te vergroten zijn verwelkomd door deskundigen uit de sector, maar er is meer werk aan de winkel.

De Pensions Schemes bill heeft als doel om meer dan 15 miljoen mensen die in particuliere regelingen sparen te helpen om betere resultaten uit hun pensioenactiva te halen.

De wet, die in de King's Speech is opgenomen, is bedoeld om pensioenconsolidatie aan te moedigen en de nadruk te leggen op waarde en resultaten voor deelnemers aan regelingen. De wetgeving maakt deel uit van bredere plannen om de economische groei te stimuleren.

Gehoopt wordt dat de maatregelen pensioenregelingen in staat zullen stellen om in een breder scala aan activa te beleggen, wat de groei zal stimuleren.

De maatregelen omvatten het voorkomen dat mensen het overzicht over hun pensioenpotjes verliezen door kleine potjes automatisch samen te voegen. Dit zou ook gunstig kunnen zijn voor pensioenregelingen, die sommige verliesgevende potjes moeten beheren.

Er zal ook een gestandaardiseerde test worden ingevoerd waaraan op trusts gebaseerde toegezegde-bijdrageregelingen (DC) moeten voldoen om aan te tonen dat ze waarde leveren.

Hierdoor zou er een kleiner aantal goed beheerde regelingen moeten overblijven en zouden de resultaten voor spaarders moeten verbeteren.

De Financial Conduct Authority (FCA) zal ervoor zorgen dat het kader consistent wordt toegepast.

Pensioenregelingen zullen ook pensioenproducten moeten aanbieden, zodat mensen een pensioen hebben en niet alleen een spaarpotje als ze stoppen met werken.

Trustees van bedrijfspensioenregelingen zullen verplicht worden om een oplossing voor het pensioeninkomen of een reeks opties, waaronder standaard beleggingsopties, aan deelnemers aan te bieden.

De regering is van mening dat dit er waarschijnlijk toe zal leiden dat meer geld langer belegd zal worden, waardoor er mogelijkheden ontstaan voor investeringen in productieve activa.

Het wetsvoorstel zal ook een impact hebben op de consolidatie van de markt voor toegezegd-pensioenregelingen via "superfondsen". Dit zal deelnemers aan gesloten DB-regelingen beter beschermen tegen het risico om een deel van hun pensioen te verliezen als hun werkgever failliet gaat.

Tom Selby, directeur overheidsbeleid bij AJ Bell PLC, zei dat de wetgeving "de pensioenpotten van miljoenen mensen centraal zal stellen in het streven van de nieuwe regering om investeringen in het VK te stimuleren en uiteindelijk de economische groei op lange termijn te bevorderen.

"De bewering dat de maatregelen in het wetsvoorstel grotere pensioenen kunnen opleveren, moet met een korreltje zout worden genomen, omdat dit uiteindelijk zal afhangen van de prestaties van uw beleggingen."

Selby voegde eraan toe: "Spaarders verwachten terecht dat ze waar voor hun geld krijgen uit hun regelingen, dus de nadruk op de prestaties van fondsen, in het bijzonder het verschil tussen de best en slechtst presterende standaardfondsen, maakt de slechtst presterende fondsen duidelijk dat ze hun spel moeten verbeteren."

Selby zei ook dat de overheid zich "volledig achter" pensioendashboards moet scharen, die mensen uiteindelijk zullen helpen om al hun pensioenen op één plek online te bekijken.

Hij vervolgde: "Als het gaat om het omzetten van uw pensioen in een pensioeninkomen, zegt de regering dat ze van plan is om alle bedrijfspensioenregelingen te verplichten om een pensioeninkomensoplossing aan te bieden aan deelnemers.

"Hoewel we nog geen details hebben over wat dit precies zal betekenen, zijn er veel bedrijfspensioenregelingen die geen drawdown aanbieden aan hun deelnemers, wat betekent dat veel mensen zullen moeten overstappen om een flexibel inkomen te krijgen."

Selby zei ook dat er vragen blijven bestaan over de schaalvergroting van de automatische inschrijving, en voegde daaraan toe "Er is brede overeenstemming over het feit dat de minimumbijdragen onder auto-enrolment zullen moeten stijgen."

Helen Morrissey, hoofd pensioenanalyse bij Hargreaves Lansdown PLC, zei dat het wetsvoorstel "positief nieuws inluidt voor de pensioenen van mensen, met eenvoud en grotere flexibiliteit".

"Het verbeteren van de pensioenresultaten door middel van een slanker en efficiënter systeem staat centraal."

Steve Webb, een voormalig pensioenminister die nu partner is bij LCP (Lane Clark & Peacock), zei: "Het is misschien onvermijdelijk dat het nog wel even zal duren voordat we zullen zien hoe de agenda van de nieuwe regering verschilt van die van haar voorganger.

"Maar dit betekent wel dat elk onderscheidend beleid zal moeten wachten op wetgeving later in dit Parlement en dat het enige tijd kan duren voordat het effect heeft."

Over het onderwerp van "waar voor je geld" maatregelen om slecht presterende regelingen uit te bannen, voegde Webb toe: "Hoewel het begrijpelijk is dat de regering de kleinste pensioenregelingen wil uitbannen, waarvan sommige misschien niet goed beheerd worden of geen goed rendement opleveren, is het belangrijk om te onthouden dat de overgrote meerderheid van de mensen niet in kleine pensioenregelingen spaart.

"Wat voor de meeste spaarders van belang is, zijn de prestaties van de grootste regelingen, met inbegrip van master trusts voor de hele bedrijfstak."

Hij zei dat er meer actie nodig kan zijn voor de consolidatie van kleine pensioenpotjes, en voegde eraan toe dat mensen met iets grotere potjes nog steeds versnipperd zouden kunnen raken.

Kirsty Anderson, pensioenspecialist bij Quilter PLC, zei: "Het is belangrijk om door te gaan met deze wetgeving om ervoor te zorgen dat de markt het beste werkt voor spaarders en het helpt ook om de basis te leggen voor een herziening van de automatische inschrijving.

"Een groot probleem voor pensioenaanbieders is het omgaan met kleine potjes, vooral die van minder dan GBP 1.000. Deze kunnen in feite geld verliezen voor aanbieders.

"Deze kunnen in feite geld verliezen voor aanbieders vanwege de administratieve kosten. Gemiddeld kost het ongeveer GBP 20 per jaar om een pot met uitgesteld pensioen te beheren.

"Voor een pot van GBP350, als een aanbieder slechts GBP1,40 per jaar terugverdient door middel van 0,4% jaarlijkse kosten, kan dit al snel in verlies veranderen."

Patrick Heath-Lay, chief executive van People's Partnership, aanbieder van het People's Pension, zei: "Plannen om de pensioensector te consolideren, standaard pensioenproducten verplicht te stellen en pensioenregelingen te benchmarken op value for money worden al enige tijd besproken.

"We verwachten dat de pensioensector in de loop van deze zittingsperiode snel zal veranderen, maar deze maatregelen kunnen zeer positief zijn voor spaarders.

"Een 'waar voor je geld'-test die zich richt op positieve resultaten voor spaarders zal de pensioensector stimuleren om zich te richten op wat het oplevert voor de miljoenen mensen die het bedient."

Door Vicky Shaw, PA Correspondent Persoonlijke Financiën

Persvereniging: Financiën

bron: PA

Copyright 2024 Alliance News Ltd. Alle rechten voorbehouden.