De test vindt plaats in een hevige concurrentiestrijd tussen banken om hypotheekklanten aan te trekken op de minst betaalbare huizenmarkt ter wereld, waarbij sommige kredietverstrekkers zelfs flinke kortingen uitdelen om klanten aan te trekken.
Hier ziet u hoe de digitale valuta, e-HK dollar (e-HKD), mogelijk gebruikt kan worden in de hypotheeksector:
WAT IS HET E-HKD PROEFPROGRAMMA?
De Hong Kong Monetary Authority (HKMA) startte het e-HKD proefprogramma in mei, waarbij 16 bedrijven werden geselecteerd om het gebruik van de digitale valuta in 14 projecten te onderzoeken.
Twee van de pilotdeelnemers, Fubon Bank (Hong Kong) en blockchain solutions provider Ripple, zullen het gebruik van de e-HKD in woninghypotheken onderzoeken, die in april goed waren voor een vijfde van de leningenportefeuille van de banksector.
HOE WORDT HET GEBRUIK VAN E-HKD IN HYPOTHEKEN GETEST?
Het proefproject zal kijken of het mogelijk is om e-HKD leningen te verstrekken aan huizenkopers in een e-wallet, zowel online als offline, aldus de deelnemers aan het proefproject.
De kern van het project wordt gevormd door eigendomstitels, die als onderpand dienen voor de hypotheken van banken.
Het project is erop gericht om de akten om te zetten in digitale tokens op de blockchain, zodat er één enkele bron van waarheid over de akte ontstaat die geïntegreerd wordt in het goedkeuringsproces van de lening.
Momenteel wordt informatie over de eigendomsakte eerst bij de klant verzameld en vervolgens gecontroleerd aan de hand van een apart register van eigendomsbewijzen.
Ripple zei in een e-mail te verwachten dat het gebruik van de e-HKD de noodzaak zal wegnemen voor een aanzienlijke hoeveelheid werk dat momenteel door advocaten wordt uitgevoerd.
HOE VERKORT E-HKD DE GOEDKEURINGSTIJD VOOR LENINGEN?
In Hong Kong duurt het vaak een maand, soms langer, voordat een lener een lening kan opnemen vanaf het moment van de aanvraag. De pilot is erop gericht om deze wachttijd met de helft te verminderen.
Bij het voorgestelde gebruik van de e-HKD in de hypotheekmarkt zal, wanneer op het digitale platform van de bank aan voorwaarden zoals loan-to-value ratio en de waarde van het onroerend goed wordt voldaan, de e-HKD lening automatisch worden vrijgegeven omdat de eigendomsakte al op de blockchain is beveiligd, aldus de deelnemers.
Fubon zei te verwachten dat de technologie gebruikt kan worden voor zowel nieuwe leningaanvragen als hypotheekaanvullingen.
WAT ZIJN DE VOORDELEN VAN EEN DIGITAAL EIGENDOMSBEWIJS?
Traditioneel inspecteren banken het eigendomsregister van een eigendom om eventuele hangende problemen uit te sluiten en om te bevestigen dat er geen belemmeringen zijn voor de overdracht voordat ze een lening verstrekken. Bij deze processen zijn advocatenkantoren betrokken en worden gegevens opgeslagen bij het Kadaster.
Door eigendomsbewijzen op de blockchain op te slaan, is er geen behoefte meer aan controles en afstemming tussen verschillende systemen.
WAT IS DE VOLGENDE STAP VOOR E-HKD?
De HKMA heeft nog geen besluit genomen over de officiële lanceringsdatum van de e-HKD. Alle pilotdeelnemers moeten hun projectbevindingen uiterlijk in september aan de HKMA presenteren. (Verslaggeving door Georgina Lee; Bewerking door Himani Sarkar)
