ECB waarschuwt voor mogelijke impact Spaanse bankenbelasting op economie

De Europese Centrale Bank heeft donderdag in een niet-bindend advies gewaarschuwd dat het Spaanse voorstel voor een bankenbelasting het kapitaal van kredietverstrekkers kan aantasten, tot hogere kredietkosten voor klanten kan leiden en zelfs gevolgen kan hebben voor de bredere binnenlandse economie.

Door Jesús Aguado

In juli diende de linkse regeringscoalitie van Spanje een wetsvoorstel in dat nog steeds in het parlement wordt besproken, om een tijdelijke heffing op banken in te stellen die tot 2024 3 miljard euro moet opbrengen.

"Als het vermogen van kredietverstrekkers om adequate kapitaalposities te bereiken wordt aangetast, kan dit een soepele transmissie van monetaire beleidsmaatregelen naar de bredere economie in gevaar brengen", aldus de ECB.

De beweegreden van de regering om die belasting op te leggen was om de hogere kosten van levensonderhoud van kwetsbare huishoudens te helpen compenseren op een moment dat kredietverstrekkers al profiteerden van hogere rentetarieven.

Banken hebben echter gewaarschuwd voor het negatieve effect op de kredietverlening in een tijd waarin een recessie dreigt en kredietverstrekkers gedwongen zouden kunnen worden meer voorzieningen opzij te zetten om de crisis te doorstaan.

Twee bronnen met directe kennis van de zaak vertelden Reuters vorige maand dat de ECB op het punt stond te waarschuwen voor de negatieve gevolgen voor de solvabiliteit van Spaanse banken en voor hogere kredietkosten.

Regeringen zijn niet verplicht gevolg te geven aan de adviezen van de ECB, maar de meeste wijzigen voorstellen in het geval van waarschuwingen die waarschijnlijk als een negatieve beoordeling zullen worden gezien.

Een regeringsbron zei dat de regering het advies van de ECB in detail zou analyseren, maar dat zij rekening had gehouden met alle technische aspecten die door de ECB naar voren waren gebracht alvorens de belasting voor te stellen en dat de stijgende winsten van de banken het idee ondersteunden dat de sector zich in een zeer solide positie bevindt in termen van solvabiliteit.

Op donderdag noemde de ECB ook de mogelijke specifieke impact van de heffing op de winstgevendheid van de banken en zei dat Spanje "ervoor moet zorgen dat de toepassing ervan geen risico's oplevert voor de financiële stabiliteit, de veerkracht van de banksector en de kredietverstrekking".

De toezichthouder zei dat dit met name relevant was in het huidige economische klimaat, dat "wordt gekenmerkt door grote onzekerheid en hogere voorzieningen voor verliezen op leningen als gevolg van een verwachte duidelijke vertraging van de reële economische activiteit".

In die context zouden kredietverstrekkers "minder goed in staat kunnen zijn om de potentiële neerwaartse risico's van een economische neergang op te vangen".

De bankenbelasting omvat een heffing van 4,8% op de nettorentebaten en nettoprovisies van banken boven een drempel van 800 miljoen euro, waardoor kleinere Spaanse kredietverstrekkers en de eenheden van buitenlandse banken in Spanje buiten de boot vallen.

Hierover zei de ECB dat de toepassing van de heffing op alleen bepaalde Spaanse kredietverstrekkers de concurrentie op de markt zou kunnen verstoren en afbreuk zou kunnen doen aan gelijke concurrentievoorwaarden.

Hoewel de Spaanse wet beoogt te voorkomen dat de kosten aan cliënten worden doorberekend, zei de ECB dat zij "in het algemeen verwacht dat kredietverstrekkers alle relevante kosten, met inbegrip van fiscale overwegingen, in de prijsstelling van leningen tot uitdrukking brengen".