De verbetering van de activakwaliteit van banken die in 2018-19 begon, zette zich voort in de eerste helft van 2023-24, waarbij de GNPA-ratio daalde van 3,9% eind maart naar 3,2% eind september, aldus de RBI in haar rapport 'Trend and Progress of Banking'.

De centrale bank zei dat het banksysteem en de niet-bancaire financiële bedrijven (NBFC's) veerkrachtig blijven, gesteund door hoge kapitaalratio's, verbeterde kwaliteit van de activa en robuuste winstgroei.

"Dit ondersteunt de dubbelcijferige kredietgroei en de binnenlandse economische activiteit", aldus de RBI.

"Om deze verbetering vast te houden, moet het bestuur en de risicobeheerpraktijken verder worden versterkt en moeten er extra buffers worden opgebouwd."

De GNPA-ratio bleef het hoogst voor de landbouwsector en het laagst voor retailkredieten, zo bleek uit het rapport.

De geconsolideerde balans van de commerciële banken groeide in 2022/23 met 12,2%, de hoogste groei in negen jaar, voornamelijk doordat de kredietgroei in meer dan tien jaar niet zo snel groeide, aldus het rapport.

In 2022/23 daalde het totale bedrag aan fraudegevallen dat door banken werd gerapporteerd tot het laagste niveau in zes jaar, terwijl het gemiddelde bedrag dat met fraude gemoeid was het laagste was in tien jaar, aldus de RBI.

Zelfs de balansen van NBFC's zijn in 2023/23 snel gegroeid, dankzij een dubbelcijferige kredietgroei.

Ondanks de algehele robuuste gezondheid van de sector blijven er echter bepaalde punten van zorg, waarschuwde de centrale bank.

Gezien het strategische belang van NBFC's in het financiële systeem, verdient de hoge mate van verwevenheid tussen banken en niet-banken bijzondere aandacht, aldus de centrale bank.

"Hoewel banken goed gekapitaliseerd zijn, moeten ze voortdurend hun blootstelling aan NBFC's evalueren, evenals de blootstelling van individuele NBFC's aan meerdere banken," voegde ze eraan toe.

NBFC's van hun kant moeten zich richten op een brede spreiding van hun financieringsbronnen en hun al te grote afhankelijkheid van bankfinanciering verminderen.

"In het algemeen moeten banken en NBFC's hun balansen verder versterken door middel van robuuste governance en risicobeheerpraktijken om te voldoen aan de groeiende aspiraties van de Indiase economie."