TRANSUNION 
De meer dan 300 handhavingsacties van het agentschap in de periode 2012-22 hebben Amerikaanse consumenten $16 miljard aan verlichting opgeleverd, deels afkomstig van een schikking van $3,7 miljard vorig jaar met Wells Fargo , volgens gegevens van de CFPB.
Maar terwijl het CFPB doorgaat met het controleren van financiële wanpraktijken, wordt het geconfronteerd met een existentiële bedreiging in de zaak die wordt aangespannen door twee handelsgroepen die de betaaldagleningindustrie vertegenwoordigen en die op 3 oktober - de tweede dag van de nieuwe zittingsperiode van het Hooggerechtshof - voor de rechters zal worden bepleit, en die de activiteiten van het agentschap tot stilstand zou kunnen brengen.
Een uitspraak wordt eind juni verwacht. De 6-3 conservatieve meerderheid van het Hof heeft de afgelopen jaren in een reeks uitspraken de regelgevende bevoegdheid van federale instanties beperkt.
De CFPB, die werd opgericht om roofzuchtige leningen te beteugelen na de wereldwijde financiële crisis van 2008, ontvangt jaarlijks geld van de Amerikaanse Federal Reserve in plaats van budgetten die door het Congres worden goedgekeurd. De rechters zullen zich buigen over een uitdaging tegen deze financieringsstructuur die de schatkist van het agentschap zou kunnen uithongeren en de bestaande regels op wankele juridische grond zou kunnen plaatsen.
De regering van president Joe Biden gaat in beroep tegen de uitspraak van een lagere rechtbank die de argumenten van de aanklagers omarmde dat het "eeuwigdurende budget" van het CFPB in strijd is met de "kredietenclausule" van de Amerikaanse grondwet, die de uitgavenbevoegdheid bij het Congres legt.
De voorstanders van het agentschap hebben gezegd dat het ongedaan maken van de bescherming die het CFPB biedt, consumenten kwetsbaar zou maken voor misleidende en misbruikende praktijken door kredietverstrekkers en incassobureaus.
"De schade zou enorm zijn," zei Ellen Harnick van het Center for Responsible Lending, een groep die opkomt voor consumentenbelangen. "De verstoring van de markt, als de bestaande regels in twijfel worden getrokken, kan moeilijk overschat worden. ... Alle problemen die geleid hebben tot de oprichting van de CFPB zouden nu onbehandeld blijven."
Conservatieven die voorstander zijn van de zakenwereld en hun Republikeinse bondgenoten geloven dat de rechtszaak hen dichter dan ooit bij de ontmanteling van de CFPB heeft gebracht. Een dergelijk resultaat wordt al lang nagestreefd door conservatieven die kritiek hebben op wat zij de "administratieve staat" noemen, de federale bureaucratie die bestaat uit verschillende agentschappen die wetten interpreteren, regels opstellen en uitvoerende acties uitvoeren die elke dag miljoenen Amerikanen treffen.
STRENGSTE FINANCIËLE BESCHERMING
De Democratische president Barack Obama, die in 2010 de wetgeving tot oprichting van het CFPB ondertekende, prees het destijds als een waakhond "belast met het handhaven van de strengste financiële bescherming in de geschiedenis". Het Congres, dat toen door Democraten werd gecontroleerd, machtigde het agentschap om toezicht te houden op de naleving van federale consumentenwetten door bepaalde financiële instellingen, ondersteund door de dreiging van rechtszaken en boetes.
Veel Republikeinen hebben zich vanaf het begin tegen het agentschap verzet, omdat ze zeggen dat het te veel macht heeft en banken en andere kredietverstrekkers met onnodige administratieve rompslomp opzadelt.
Een van de felste critici is Mick Mulvaney, die als Republikeins congreslid tegen het agentschap was en later waarnemend directeur was onder de Republikeinse president Donald Trump. Het eerste driemaandelijkse financieringsverzoek van het agentschap onder Mulvaney was voor precies nul dollar. Het agentschap bevroor ook tijdelijk de aanwervingen en stopte nieuwe handhavingsacties, terwijl het de focus verlegde naar "het regelmatig identificeren en aanpakken van verouderde, onnodige of onnodig belastende regelgeving", volgens een 2018 CFPB mission statement.
Mulvaney behoort tot de conservatieven die er bij het Hooggerechtshof op aandringen om de CFPB te ontmantelen, die hij in een brief aan de rechtbank omschreef als "een van de meest ondoorzichtige, minst transparante en potentieel meest misbruikende agentschappen in de federale overheid". Meer dan 130 Republikeinse Amerikaanse wetgevers en 27 staten, waarvan de meeste worden geleid door Republikeinen, hebben de uitdagers gesteund in rechtszaken.
De zaak komt voort uit een rechtszaak uit 2018 door de Community Financial Services Association of America en de Consumer Service Alliance of Texas, die de betaaldagleningindustrie vertegenwoordigen.
Hun rechtszaak richtte zich op een verordening van 2017 van de CFPB die bedoeld was om "oneerlijke" en "onrechtmatige" praktijken van bepaalde hoogrentende kredietverstrekkers te beteugelen. Het weerhoudt kredietverstrekkers ervan om te proberen de bankrekening van een kredietnemer te belasten na twee mislukte pogingen op rij.
Een federale rechter in 2021 koos de kant van de CFPB. Maar het in New Orleans gevestigde 5th U.S. Circuit Court of Appeals oordeelde afgelopen oktober dat de financieringsstructuur van het agentschap in strijd was met de grondwet. De beslissing, door een panel van drie door Trump benoemde rechters, maakte ook de betreffende verordening ongeldig.
De regering van Biden vertelde het Hooggerechtshof dat de door het Congres goedgekeurde financieringsstructuur van het CFPB - met een vast bedrag dat jaarlijks naar het agentschap gaat - in feite "een permanente, afgetopte forfaitaire toewijzing" was. De Fed maakte vorig boekjaar ongeveer 642 miljoen dollar over naar het agentschap.
De voorstanders van het CFPB zeiden in de rechtszaken dat het ongeldig verklaren van zijn financieringsmechanisme gelijksoortige gestructureerde agentschappen in gevaar zou kunnen brengen, waaronder de Federal Deposit Insurance Corporation, het Office of the Comptroller of the Currency en zelfs de Federal Reserve zelf.
