Hier zijn enkele statistieken over de huishoudens in Australië met schulden, waarvan de sterkte cruciaal zou zijn voor het centrale scenario van de Reserve Bank of Australia dat de economie volgend jaar afstevent op een zachte landing.

ONDER DE HUISHOUDENS MET DE MEESTE SCHULDEN

De Australische huishoudens hebben de op één na hoogste schulden ter wereld, met een totale schuld van 119% van het bruto binnenlands product (bbp) vorig jaar, na Zwitserland, zo blijkt uit gegevens van het Internationaal Monetair Fonds.

In verhouding tot het inkomen is de schuld van huishoudens de afgelopen decennia aanzienlijk gestegen tot 211% van het netto beschikbare inkomen in 2021, volgens de OESO de op vier na hoogste ter wereld. Dat is vergelijkbaar met een verhouding van 96,5% in 1995, toen de OESO-gegevens begonnen.

De betaalbaarheid is nog nooit zo slecht geweest. De nationale mediane woningwaarde was in het eerste kwartaal van dit jaar naar schatting 8,5 keer het mediane jaarinkomen van een huishouden, een recordhoogte volgens ANZ en CoreLogic.

COVID BOOM

Na een aanvankelijke dip aan het begin van de COVID-19 pandemie, steeg de Australische woningwaarde met 24,6% tussen eind maart 2020 en februari 2022, omdat honderdduizenden Australiërs profiteerden van de ultralage rentetarieven om een van de minst betaalbare vastgoedmarkten ter wereld te betreden.

Zij worden nu geconfronteerd met een rentestijging tot 5-6% wanneer hun leningen met vaste rente volgend jaar aflopen, tegen 2-3% op dit moment. Meer dan 40% van de kredietnemers sloot vorig jaar op het hoogtepunt van de markt een lening met vaste rente af, vergeleken met 15% vóór COVID.

RateCity, een website die hypotheken vergelijkt, schat dat de vier grote banken in Australië - CBA, NAB, Westpac en ANZ - samen voor meer dan $270 miljard aan vastrentende leningen hebben die volgend jaar aflopen, met de piek van mensen die van de vaste rente afkomen rond halverwege volgend jaar.

Een derde van de vastrentende leningen loopt af in 2024 en daarna.

AFLOSSINGEN STIJGEN

In haar in oktober gepubliceerde overzicht van de financiële stabiliteit verwacht de RBA dat bijna 60% van de kredietnemers met een vaste rente te maken krijgt met een stijging van hun minimale aflossingen met minstens 40%.

Leners met vastrentende leningen die eind 2023 aflopen, zouden volgens de RBA een mediane stijging van hun maandelijkse aflossingen van ongeveer $650, ongeveer 45%, ondervinden.

Dit is gebaseerd op de veronderstelling dat de rente met cumulatief 350 basispunten zou stijgen tot 3,6% tegen het einde van 2023, wat grotendeels overeenkomt met de huidige marktverwachtingen.

RateCity schat dat voor een huiseigenaar met een huislening van A$500.000, A$750.000, A$900.000 en A$1.100.000, de aflossingen nu A$834, A$1.251, A$1.501 en A$1.834 meer zijn dan vóór de eerste renteverhoging.