De gemiddelde maandelijkse hypotheekbetaling voor een nieuwe eerste koper in het laatste kwartaal van 2022 was gelijk aan 39% van een eenpersoonssalaris na belasting, een stijging ten opzichte van 34% in het kwartaal daarvoor en het hoogste sinds medio 2008.

De hypotheekkosten voor starters zijn gestegen ondanks een daling van de huizenprijzen met naar schatting 2,5% tussen augustus en december, en ondanks een jaarlijkse loonstijging in de particuliere sector van 7%.

De Bank of England begon de rente te verhogen in december 2021 - toen deze slechts 0,1% bedroeg - en vorige maand bereikte deze 3,5%, de snelste verkrapping in decennia.

De onrust op de financiële markten, veroorzaakt door het mini-budget van Liz Truss in september, heeft de stijging van de hypotheekrente verergerd, aldus Nationwide.

"Hoewel de omstandigheden op de financiële markten eind 2022 gestabiliseerd waren en de marktrente terugviel naar het niveau van vóór de minibegroting, duurt het langer voordat de hypotheekrente normaliseert," aldus Andrew Harvey, econoom bij Nationwide.

De huren stijgen ook in het hoogste tempo sinds Nationwide's gegevens in 2005 begonnen, wat bijdraagt aan een inflatoire achtergrond die het moeilijker maakt voor mensen om te sparen om op de woningladder te komen.

"Het ziet ernaar uit dat de algehele betaalbaarheidssituatie op de korte termijn een uitdaging zal blijven," aldus Harvey.

De Japanse bank Nomura voorspelde donderdag dat de Britse huizenprijzen tegen midden 2024 met 15% zouden dalen, nadat ze sinds het begin van de COVID-19 pandemie met meer dan een kwart waren gestegen.

De huisvestingskosten variëren sterk in Groot-Brittannië. Terwijl de hypotheekbetalingen voor starters in het noorden van Engeland en Schotland slechts 24% van het salaris na belastingen van een plaatselijke voltijdse werknemer kosten, zou een Londenaar 67% van het salaris betalen.

De verhouding huizenprijzen/inkomsten is iets lager dan een jaar geleden, als gevolg van dalende huizenprijzen en snellere loongroei.

De huizenprijzen in Londen waren in 2022 9,2 keer het gemiddelde plaatselijke salaris, onder een recordhoogte van 10,2 in 2016, terwijl Schotland en Noord-Engeland de goedkoopste huizen hebben met 3,4 keer het loon.