De Bank of Israel (BOI) blijft zich inzetten voor plannen voor een digitale shekelvaluta om het betalingssysteem van Israël te verbeteren en innovatie te bevorderen, maar het is onwaarschijnlijk dat ze die eerder dan andere geavanceerde economieën zal lanceren.

"We wachten allemaal op de eerste westerse centrale bank die de trekker overhaalt, wat vrijwel zeker de ECB zal zijn. En dan zie je misschien een stormloop van landen die ermee doorgaan," vertelde Andrew Abir, plaatsvervangend gouverneur van de Bank of Israel, aan Reuters.

In maart onderzochten 134 landen, die 98% van de wereldeconomie vertegenwoordigen, digitale versies van hun munteenheden, die uiteindelijk contant geld zouden vervangen. Sommige landen, zoals China, zijn in een vergevorderd stadium met proefprogramma's, terwijl de Amerikaanse Federal Reserve achterblijft.

Het BOI begon in 2017 voor het eerst te kijken naar een mogelijke CBDC (Central Bank Digital Currency) als een manier om een efficiënter betalingssysteem te creëren, en intensiveerde zijn onderzoek en voorbereiding in november 2020.

De bank heeft geëxperimenteerd met een digitale shekel, samen met haar tegenhangers in Hong Kong, Zweden en Noorwegen, en de Bank for International Settlements. Zij heeft zowel fintech als traditionele financiële bedrijven uitgenodigd om deel te nemen aan haar project, dat bekend staat als de "Digital Shekel Challenge" om mogelijke gebruikscases te demonstreren.

Ondanks de planning en een steeds digitalere wereldeconomie, zegt het BOI nog steeds niet zeker te weten of het uiteindelijk een digitale shekel zal lanceren. Het experiment wordt beschouwd als een "actieplan" dat klaar moet zijn wanneer de bank dat passend en nodig acht.

Op dezelfde manier heeft de ECB gezegd dat het waarschijnlijk, maar niet onvermijdelijk is dat er een digitale euro komt in Europa, dat afhankelijk is van grensoverschrijdende betaaldiensten van elders, met name van de Amerikaanse reuzen Visa en Mastercard.

"De grote vraag is of het publiek een digitale munteenheid zal accepteren," zei Abir, en hij voegde eraan toe dat het BOI een gedragsstudie over dit onderwerp uitvoert.

VRAGEN OVER ACCEPTATIE

"Er is een grote sprong van een studie naar het overtuigen van mensen om het te gebruiken. Je moet een goede set use cases hebben."

Abir wil dat een eventuele digitale munteenheid rente uitkeert om te concurreren met bankdeposito's en om het publiek te stimuleren om het aan te houden.

Het banksysteem van Israël is sterk geconcentreerd, met twee grote banken die meer dan 60% van de markt domineren.

"De belangrijkste stimulans voor ons is om een gelijk speelveld te creëren voor betalingsaanbieders en hen in staat te stellen om met de banken te concurreren," zei hij.

"Een voordeel van een CBDC is dat de betalingsprovider uw geld niet vasthoudt, dus u loopt geen kredietrisico op dat bedrijf. Dit maakt een lager niveau van toezicht en kapitaalvereisten mogelijk dan een traditionele betalingsprovider die uw geld vasthoudt, zelfs voor korte momenten."

Een digitale shekel, zei Abir, zal het publiek in staat stellen om "overal en bij elke transactie naar keuze" met het geld van de centrale bank te betalen.

Mocht het BOI besluiten om een digitale shekel te lanceren, dan heeft het waarschijnlijk goedkeuring nodig van de ministeries van Financiën en Justitie.

"Het zal tijd kosten voordat het in al onze levens komt, als we besluiten om het te implementeren," zei Abir. "Maar het heeft het potentieel om de volgende revolutie in betalingssystemen te worden." (Verslaggeving door Steven Scheer; Bewerking door Sharon Singleton)