Een Amerikaanse bankregulator vertelde meerdere kredietverstrekkers om in 2022 en 2023 te stoppen met directe investeringen in crypto, maar gaf hen niet de opdracht om te stoppen met het leveren van bankdiensten aan cryptobedrijven, volgens documenten die vrijdag zijn vrijgegeven.

Een rechter beval de Federal Deposit Insurance Corporation om versies van 25 toezichthoudende "pauzes" te verstrekken die het aan niet-geïdentificeerde banken stuurde, nadat History Associates Incorporated, een onderzoeksbureau dat door cryptobeurs Coinbase was ingehuurd, het agentschap had aangeklaagd om ze vrij te geven.

De FDIC gaf de brieven voor het eerst vrij in december, maar moest ze van de rechter opnieuw indienen met meer "genuanceerde bewerkingen".

De rechtszaak maakt deel uit van een campagne van Coinbase om te onthullen wat volgens Coinbase en andere cryptobedrijven een gezamenlijke inspanning is van Amerikaanse banktoezichthouders om cryptobedrijven de toegang tot het traditionele financiële systeem te ontzeggen.

In een poging om die beweringen te bestrijden, publiceerde de FDIC vrijdag ook een interne memo uit 2022 waarin gedetailleerd wordt beschreven hoe toezichthouders vragen moeten beoordelen van kredietverstrekkers die rechtstreeks in crypto-activa willen handelen, in plaats van bankdiensten aan cryptobedrijven aan te bieden.

Samen bieden de documenten een zeldzame blik in het vertrouwelijke banktoezichtproces. Ze suggereren dat FDIC-inspecteurs weliswaar voorzichtig zijn geweest met de cryptosector, die geteisterd werd door oplichting, faillissementen en volatiliteit, maar dat ze banken niet opdroegen om de cryptosector volledig af te sluiten.

De documenten worden vrijgegeven weken voordat de nieuwe regering van de verkozen president Donald Trump naar verwachting een brede herziening van het cryptobeleid zal schetsen. Verwacht wordt dat Trump een uitvoerend bevel zal uitvaardigen dat bankregulatoren zal opdragen om de sector gemakkelijker te behandelen, mogelijk al bij zijn inauguratie op 20 januari.

Uit verschillende brieven van de FDIC blijkt dat het personeel banken opdroeg om ofwel te stoppen met het invoeren van crypto-initiatieven, ofwel af te zien van verdere uitbreiding van cryptodiensten voor klanten. In andere brieven eiste de FDIC dat banken gedetailleerde vragen beantwoordden voordat ze verder gingen met crypto-ondernemingen.

De interne memo maakt een onderscheid tussen een bank die zich rechtstreeks bezighoudt met crypto-activiteiten, zoals het in bewaring houden van crypto-activa, en het aanbieden van traditionele bankdiensten voor cryptoklanten, zoals het verstrekken van leningen en depositorekeningen. De eerste categorie vereist strenger toezicht, zo staat er.

De memo sluit aan bij opmerkingen die in december werden gemaakt door Martin Gruenberg, voorzitter van de FDIC, die verslaggevers vertelde dat het agentschap cryptobedrijven niet "debankeert" wat betreft toegang tot bankrekeningen, maar dat directe betrokkenheid van banken bij crypto een "onderwerp van toezichthoudende aandacht" is.

"Cryptogerelateerde activiteiten kunnen aanzienlijke risico's voor de veiligheid en soliditeit en consumentenbescherming met zich meebrengen, evenals zorgen over de financiële stabiliteit," merkt de memo op, en voegt eraan toe dat dergelijke risico's nog steeds "in ontwikkeling" zijn.