Door de toenemende overstromingen in Groot-Brittannië als gevolg van overlopende rivieren en verstopte afvoerkanalen, trekken verzekeraars zich terug om dekking te bieden, met name voor commerciële eigendommen en huiseigenaren, aldus vertegenwoordigers van de sector.

Londen was een van de Britse steden die vorige week getroffen werden door plotselinge overstromingen na stortregens in de zomer, terwijl verschillende zuidoostelijke staten van de V.S. deze week overspoeld werden door de tropische storm Debby, die verzekeraars op indringende wijze herinnert aan de toenemende risico's als gevolg van klimaatverandering en verstedelijking.

Flood Re in Groot-Brittannië, een gezamenlijk initiatief van de overheid en verzekeraars om overstromingsverzekeringen voor woningen aan te bieden, zei dat een derde van de claims sinds de start in 2016 binnenkwam in 2023/2024, na de winterstormen Babet, Ciaran en Henk.

De grote Britse makelaar Howden zei dat het sinds september 2023 drie keer zoveel overstromingsclaims voor woningen in het VK had ontvangen dan in het jaar daarvoor.

"Het grootste probleem (met) het verzekeren van onroerend goed, in onze home business, is klimaatverandering," vertelde Amanda Blanc, chief executive van FTSE 100 verzekeraar Aviva aan Reuters.

De toegenomen schadeclaims zetten verzekeraars ertoe aan om hun risicobereidheid te herzien. Ze reageren met hogere premies en verminderde dekking, met name voor commercieel vastgoed en ongeveer vijf miljoen particuliere huurwoningen in Engeland die niet gedekt worden door het Flood Re-programma.

Flood Re legt verzekeraars een heffing op om overstromingsrisico's in woonhuisverzekeringen te dekken.

Een woning die eigendom is van een verhuurder en als risicovol wordt beschouwd, kan te maken krijgen met een eigen risico - het bedrag dat de eigenaar moet betalen voordat de verzekering ingaat - van 2.500 pond (3.175,25 dollar), in plaats van de gebruikelijke 250 pond, aldus Steve Barnes, hoofd bemiddeling bij Total Landlord Insurance.

HET ONVERMIJDELIJKE VERZEKEREN

Een woning met een hoog overstromingsrisico wordt waarschijnlijk helemaal niet verzekerd tegen overstromingsschade, aldus Barnes.

Verhuurders van woningen kunnen echter vaak niet zonder verzekering, omdat het ontbreken van een overstromingsdekking het onmogelijk kan maken om financiering te krijgen, aldus Jason McClean, directeur bij The Property Insurer, een makelaar die verzekeringen regelt voor eigendommen die niet onder Flood Re vallen.

Verzekeraars zeiden dat ze met klanten zullen samenwerken om dekking te bieden, maar dat ze het onvermijdelijke niet zullen verzekeren.

"Als een locatie jaar na jaar is overstroomd, heeft het geen zin om er een verzekering voor aan te bieden," zei Jason Harris, CEO International bij de wereldwijde commerciële verzekeraar QBE, die actief is op de Lloyd's of London markt.

Analisten verwachten dat de risico's in de loop der tijd aanzienlijk zullen toenemen.

De voorspelling is dat de jaarlijkse frequentie van een overstroming van 1 op 100 jaar in Medway in Zuidoost-Engeland in de jaren 2020 zal stijgen tot 1,5%, een stijging van 50% ten opzichte van de historische norm. Tegen de jaren 2090 stijgt dat naar 3,2%, een stijging van 320% ten opzichte van de historische norm, volgens gegevens van S&P Global Sustainable1. Medway is bijzonder gevoelig voor overstromingen omdat het aan twee grote rivieren ligt.

Verzekeraars benaderen hun huizen om hun blootstelling te beheren.

"Het is een zeer, zeer specifieke, gelokaliseerde, granulaire acceptatiemethode," zei Adam Winslow, chief executive van Direct Line.

Eén manier om dekking te vinden is via parametrische producten, die in werking treden wanneer een vooraf overeengekomen gebeurtenis heeft plaatsgevonden, zoals een bepaald waterniveau in een woning.

"We krijgen de pool te zien van producten die niemand anders wil schrijven, of die hoge premies of eigen risico's vragen," zei Ciana Kenny, senior distributiemanager bij de parametrische verzekeraar FloodFlash.

OVERSTROMINGEN

Bouwen in gebieden dichtbij rivieren is een deel van het probleem.

Aviva's Blanc zei dat het "buitengewoon" was dat er de afgelopen tien jaar meer dan 100.000 huizen zijn gebouwd in overstromingsgebieden in Engeland.

Flood Re dekt geen eigendommen die na 2009 zijn gebouwd.

Een overstroming van de rivier de Dee in Chester in het noordwesten van Engeland met één op de 1000 jaar zou een gebied treffen dat ongeveer 1% groter is dan twee of drie decennia geleden, volgens een analyse van het overstromingsmodelleringsbedrijf JBA Risk Management.

Overstromingen veroorzaakt door het onvermogen van oppervlaktewater om goed af te voeren, verergeren het probleem volgens verzekeraars.

"Het grootste probleem in het Verenigd Koninkrijk is dat er geen afvloeiing meer is", zegt Malcolm Roberts, CEO van de wereldwijde vastgoedverzekeraar FM. "Wat vroeger landbouwgrond was, is nu beton en wegen." ($1 = 0,9152 euro) ($1 = 0,7873 pond) (Aanvullende rapportage door Yadarisa Shabong in Bengaluru, redactie door Sinead Cruise en Tomasz Janowski)