De nieuwe rol van Rogers, om Ledger om te vormen tot een consumentenmerk met viraal potentieel, laat zien hoe jonge bedrijven in consumentenfinanciering niet alleen de nieuwste sociale-mediakanalen omarmen, maar ook kiezen voor leidinggevenden en marketingstrategieën die vaker worden geassocieerd met lifestyle-merken.

"Het Ledger-product is goed ontworpen: het heeft de beste en meest doordachte beveiliging," zei Rogers, die zijn carrière begon als webmaster voor de website van de Beastie Boys en later chief executive werd van hoofdtelefoonmaker Beats.

"Wat het niet heeft is een marktbenadering die aanvoelt alsof het door Nike of Apple is gedaan. Dat is wat we moeten doen."

Fintechs maken gebruik van celebrity-investeerders, social media-influencers en flitsende campagnes om online betaalrekeningen en leningen een beetje glamoureuzer te maken en de aandacht van potentiële klanten te trekken.

"Wanneer Nike een nieuwe sneaker dropt of wanneer Spotify een nieuw product lanceert is dat interessant, maar wanneer we een alternatieve betaalmethode toevoegen is dat niet interessant voor consumenten", zegt David Sandstrom, chief marketing officer bij het in Stockholm gevestigde Klarna.

"Als we kunnen samenwerken met sterke influencers kunnen we de aandacht grijpen van doelgroepen wier aandacht heel moeilijk te grijpen is."

Koop-nu-betaal-later bedrijf Klarna, dat net influencer marketing softwarebedrijf APPRL heeft gekocht, is een van de meest prominente pioniers van de strategie.

Het lanceerde campagnes met hiphopster Snoop Dogg, en ging onlangs een samenwerking aan met rapper A$AP Rocky, die aandeelhouder en "CEO voor een dag" werd.

In een advertentie van juni die 4,8 miljoen YouTube views kreeg, zwerft A$AP Rocky door de straten in een paarse badjas en slippers, totdat hij een telefoon vindt met de Klarna app en deze gebruikt om kleren te kopen om zijn "pre-lockdown" look terug te krijgen.

ONVERANTWOORDELIJK?

Maar financiële producten viraal laten gaan in een zwaar gereguleerde sector is lastig.

In december verbood de Britse reclamewaakhond een Instagram-influencercampagne van Klarna omdat deze "onverantwoordelijk" was en klanten aanmoedigde om gebruik te maken van "koop nu, betaal later"-diensten.

"Merken moeten onthouden dat financiën een gereguleerde industrie is, dus buiten de hoofdzaken zoals eisen dat influencers aan consumenten vertellen dat ze worden betaald om X of Y te zeggen, moeten ze rekening houden met het regelgevend kader", zegt Sarah Kocianski, hoofd onderzoek bij fintech-consultancy 11:FS.

Klarna's Sandstrom zei dat het bedrijf bezig was om financiële en reclameregulatoren meer in detail te informeren over zijn producten en diensten.

In juni bracht Klarna samen met een groep deskundigen op het gebied van influencer marketing en psychologie een whitepaper uit met best practices voor influencers en merken om op verantwoorde wijze online te adverteren.

Sommige socialemediabedrijven zijn ook strenger geworden over welke financiële producten op hun platforms mogen worden gepromoot en hoe. In mei heeft TikTok zijn beleid voor merkcontent geactualiseerd om wereldwijd de promotie van financiële diensten en producten door influencers te verbieden.

Maar financiële merken mogen van TikTok nog steeds influencers contracteren om in hun advertenties te verschijnen.

De meerderheid van Gen Z gebruikt Instagram en TikTok om informatie te zoeken over persoonlijke financiën, zo blijkt uit een onderzoek van Qualtrics in opdracht van personal finance fintech Credit Karma.

"Als het op financiën aankomt, worden dingen soms beter ontvangen als ze van je vrienden en leeftijdsgenoten komen dan van je ouders," zei Charli D'Amelio, de 17-jarige Amerikaanse influencer, met meer dan 120 miljoen TikTok-volgers.

D'Amelio, een investeerder in tienerbankieren app Step die ze heeft gepromoot op sociale media, zei dat ze vasthoudt aan producten die ze gebruikt en leuk vindt. Step wordt ook gesteund door Will Smith's durfkapitaalbedrijf Dreamers VC, Justin Timberlake, plus atleten Eli Manning en Stephen Curry.

"Vroeger was financiële dienstverlening gewoon een plek waar je salaris naartoe ging en waar je naar een bankkantoor ging om geld te halen of een cheque te storten," zegt Step CEO CJ MacDonald. "Nu is het een onderdeel van je dagelijkse bezigheden, rekeningen betalen, geld ontvangen van vrienden. Het wordt echt een deel van je levensstijl, daar leunen we op aan."

DE SLEUTEL TOT GEN Z VINDEN

Voor grotere fintechs kunnen deze nieuwe strategieën een manier zijn om een jonger publiek aan zich te binden nadat ze marktaandeel hebben veroverd in andere demografische groepen.

Het in Oakland gevestigde Credit Karma, dat is uitgegroeid van een aanbieder van gratis kredietscores tot een aanbieder van financiële producten zoals betaalrekeningen, zegt dat het één op de twee millennials in de VS heeft ingeschreven.

Credit Karma wil nu Gen Z bereiken - de leeftijdsgroep tussen 18 en 25 jaar. Als onderdeel hiervan is het een samenwerking aangegaan met videostreamingplatform Vevo om een reeks liveoptredens te sponsoren van artiesten met een sterke Gen Z-fanschare, waaronder Billie Eilish en Ariana Grande. Het bedrijf heeft zich onlangs ook beziggehouden met influencers op TikTok.

"Net zoals we hebben gedaan met millennials, willen we Gen Z ontmoeten waar ze zijn," zei Poulomi Damani, general manager van activa en belastingen bij Credit Karma. "Dit is een gebied dat we echt volledig willen bezitten, en een gebied dat je ons zult zien verdubbelen."

Mainstream banken en financieringsmaatschappijen zijn begonnen met het volgen van de trend met gemengde resultaten.

De Britse bank NatWest werkte eind 2019 samen met influencers om content op sociale media te plaatsen om haar digitale bankieren-app Bo' te promoten, maar schrapte Bo' vervolgens na een trage start.

De grote vraag is of coole celebrity-backers jonge fintechs kunnen helpen de strijd te winnen tegen de gevestigde spelers, wier klanten misschien liever vasthouden aan de traditionele bank waar ze al een relatie mee hebben.

"Als je kunt doorbreken met een lifestyle-merk en mensen geloven dat ze deel uitmaken van een gemeenschap, kun je meer vragen", zegt Mike Abbott, global banking lead bij Accenture. "Maar in hoeverre deze strategieën effectief zijn (ten opzichte van gevestigde banken), zal de tijd leren. Gemak wint het altijd van invloed."

Amerikaanse banken hebben peer-to-peer betaalapp Zelle in het leven geroepen nadat PayPal's mobiele betaalbedrijf Venmo in de Verenigde Staten van de grond kwam als een manier voor mensen om geld naar elkaar te sturen.

Zelle verwerkt inmiddels meer betalingen dan Venmo. Gebruikers verstuurden in 2020 $307 miljard via Zelle, vergeleken met $159 miljard via Venmo.

Naarmate ze volwassener worden, zijn sommige fintech-bedrijven overgestapt op een conventionelere marketingaanpak.

Het Britse betalingsbedrijf Wise probeerde in zijn begindagen shocktactieken uit, met anti-bank advertenties en flash mobs in de City van Londen.

Sindsdien is het meer ingetogen geworden.

"Je kunt je misschien nog wel herinneren dat we naakt voor de Bank of England liepen om verborgen kosten te onthullen voor onze 'Nothing to Hide'-campagne," zei Cian Weeresinghe, chief marketing officer bij Wise, dat eerder deze maand naar de beurs ging.

"Mensen praten daar vandaag de dag nog steeds over en dat is geweldig. Maar het is niet meer dan normaal dat de manier waarop we de markt benaderen, meegroeit."