BERLIJN (dpa-AFX) - Als gevolg van de miljardenschade na de ondergang van de Greensill Bank in Bremen beperken de Duitse particuliere banken geleidelijk hun bescherming voor deposito's van klanten. Vanaf 1 januari gelden voor het eerst bovengrenzen. Bovendien wordt de groep van degenen die compensatie kunnen krijgen uit de pot die de particuliere banken hebben gevuld naast de wettelijke depositoverzekering voor noodgevallen, verkleind. De wijzigingen die de vereniging van Duitse banken (BdB) in december 2021 heeft voorgesteld, worden nu van kracht.

Voor particuliere spaarders en stichtingen wordt in eerste instantie maximaal vijf miljoen euro per bank gedekt door de depositoverzekering van de particuliere banken. Vanaf 2025 is dat drie miljoen euro. Na volledige uitvoering van de hervorming in 2030 zal de omvang van de bescherming voor spaarders maximaal één miljoen euro bedragen. "Spaarders zullen een wereldwijd unieke bescherming blijven genieten. Dit is nog altijd vele malen hoger dan de 100.000 euro die in Duitsland wettelijk is beschermd", aldus Hilmar Zettler, hoofd van de afdeling bankentoezicht en depositogarantie bij BdB.

In Duitsland zijn spaardeposito's tot 100.000 euro per klant wettelijk beschermd bij een bankfaillissement. Bovendien beschermen bijna alle kredietinstellingen de tegoeden van klanten vrijwillig - meestal ver boven het wettelijke niveau. Particuliere banken vallen onder het depositogarantiefonds van BdB. Volgens de vereniging is ten minste 750.000 euro per klant en bank beschermd. Bij veel instellingen zijn de beschermingslimieten aanzienlijk hoger. Vergelijkbare voorschriften bestaan voor spaarbanken en coöperatieve banken.

Bij de herziening van het vrijwillige depositogarantiestelsel van particuliere banken zal ook de bescherming voor bedrijven worden beperkt. Voor hen geldt vanaf 2023 een bovengrens van 50 miljoen euro. Dit zal dalen tot 30 miljoen euro in 2025 en maximaal 10 miljoen euro per bank in 2030. Vanaf 1 januari 2023 zijn professionele beleggers zoals verzekeringsmaatschappijen, beleggingsmaatschappijen en overheidsbedrijven en -instellingen, zoals omroeporganisaties, over het algemeen uitgesloten.

Bij de presentatie van de hervorming had BdB benadrukt: "Voor 98 procent van de particuliere spaarders verandert er in de praktijk niets - hun deposito's blijven volledig beschermd." De nadruk moet meer komen te liggen op de bescherming van beleggers die het risico van een bank niet professioneel kunnen inschatten.

"Met de hervorming versterken we de vrijwillige depositoverzekering van particuliere banken. Wij beschermen degenen die bescherming nodig hebben en sluiten professionele depositohouders grotendeels uit", aldus Zettler. "De hervorming is het resultaat van de ervaring die we hebben opgedaan na het faillissement van Greensill."

De Greensill Bank had tijdens de lage renteperiode beleggers gelokt met relatief hoge spaarrentes op girale en termijndeposito's. De financiële toezichthouder Bafin heeft de instelling begin maart 2021 gesloten voor klantenverkeer. Korte tijd later opende de rechtbank van Bremen een insolventieprocedure. Het Openbaar Ministerie van Bremen is een onderzoek gestart op verdenking van vervalsing van de balans. BdB betaalde na het faillissement van Greensill bijna drie miljard euro schadevergoeding aan particuliere beleggers, waarvan twee miljard euro via het depositobeschermingsfonds./ben/DP/ngu