Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zal dit najaar ook een rapport publiceren over "buy-now, pay later" of BNPL-producten, en verwacht rond begin volgend jaar een regel voor te stellen om de concurrentie op het gebied van consumentenfinanciering te stimuleren, zei Rohit Chopra in een interview.

"Is Amerika klaar voor de intrede van Big Tech in de financiële dienstverlening? We beginnen al te zien hoe de industrie de betalingen binnendringt. Wij beginnen te zien hoe er belangstelling is voor andere gebieden," zei Chopra, en hij noemde de merkkredietkaarten en pre-paid kaarten van de bedrijven. "Dat doet heel wat vragen rijzen over eigenlijk de toekomst van de financiële diensten," vooral over de privacy van gegevens, zei hij.

Cryptocurrencies zijn de afgelopen maanden onder de loep komen te liggen nadat de markt was ingestort, waardoor sommige cryptobedrijven ten val kwamen.

Grote online bedrijven zouden de wijdverspreide adoptie van cryptocurrencies voor real-time betalingen kunnen aanjagen, wat een "zwaar" aandachtspunt voor het agentschap zou zijn, zei Chopra, eraan toevoegend dat het agentschap bezorgd is over de risico's van hacks, fouten en fraude.

"De regelgevers werden allemaal wakker geschud toen Facebook zijn Libra-project voorstelde, dat potentieel een munteenheid zou kunnen zijn die snel over de netwerken van Facebook zou worden geschaald," zei Chopra.

Dat was voor het agentschap aanleiding om vorig jaar onder meer Facebook, Amazon.com, Apple en Alphabet's Google te vragen informatie te verstrekken over hoe zij betalingsgegevens van consumenten verzamelen en gebruiken, zei hij.

Facebook heeft zijn Libra-project uiteindelijk opgegeven wegens tegenstand van de regelgevende instanties.

Chopra is al lange tijd een voorvechter van de consument en werd vorig jaar door de Amerikaanse president Joe Biden aangetrokken om de CFPB te leiden. Daarvoor was hij een Democratische commissaris bij de Federal Trade Commission, waar hij zich richtte tegen grote technologiebedrijven uit concurrentieoverwegingen.

Grote online-bedrijven zijn ook de drijvende kracht achter de invoering van BNPL-financieringsproducten. De CFPB heeft in december gegevens opgevraagd bij BNPL-bedrijven om hun praktijken beter te begrijpen, en zal haar bevindingen later dit jaar publiceren, aldus Chopra.

Hoewel BNPL alternatieven biedt voor andere kredietproducten, is er volgens Chopra een gebrek aan transparantie omdat de leningen gewoonlijk niet in de kredietrapporten van de consument worden opgenomen, waarover hypotheek- en autokredietverstrekkers hebben geklaagd, zei hij.

"U mag verwachten dat u in dat rapport heel wat gegevens zult zien over trends in de sector, om te bepalen waar... er misschien risico's zijn voor de consument," zei hij.

Het bureau heeft ook gewerkt aan een "open banking"-regel die de toegang van Amerikanen tot financiële diensten zou kunnen vergroten. Dat heeft vertraging opgelopen door bezorgdheid over de privacy, meldde Reuters.

Het bureau evalueert de gevolgen van de regel voor de gegevensbescherming en de concurrentie, en verwacht later dit jaar een ontwerp uit te brengen nadat het feedback van kleine bedrijven heeft ontvangen, zei Chopra.

Hij staat onder druk van progressieven in de Democratische partij om het CFPB nieuw leven in te blazen, dat zich volgens hen onder de voormalige Republikeinse president Donald Trump heeft teruggetrokken van handhaving en harde beleidsvorming.

Bedrijfsgroepen hebben Chopra er echter van beschuldigd dat hij ideologisch gedreven is, hardhandig te werk gaat en niet bereid is om met de sector samen te werken, kritiek die hij weerlegde.

"Wij hebben met honderden banken en kredietverenigingen vergaderd, en hebben echt veel meer richtsnoeren gegeven over hoe wij verwachten de bestaande bevoegdheden uit te oefenen," zei hij.