Een derde van de Amerikaanse consumenten die gebruik hebben gemaakt van "koop nu, betaal later"-diensten hebben een achterstand opgelopen bij een of meer betalingen, en 72% van hen gaf aan dat hun kredietscore is gedaald, zo blijkt uit een nieuwe studie die is gepubliceerd door het bedrijf voor persoonlijke financiën Credit Karma.

De studie, uitgevoerd door softwarebedrijf Qualtrics, ondervroeg vorige maand 1.044 volwassen consumenten in de Verenigde Staten om hun interesse in "koop nu, betaal later" (BNPL) te meten en 44% bleek al eerder van deze diensten gebruik te hebben gemaakt.

Het gebruikspercentage was iets hoger dan een soortgelijk onderzoek dat Credit Karma in december voor Reuters uitvoerde, terwijl het aantal gemiste betalingen was gedaald van 38%.

Uit het laatste onderzoek bleek dat jongere consumenten meer geneigd zijn om betalingen te missen. Meer dan de helft van de respondenten van Gen Z of millennials - zij die geboren zijn tussen begin jaren 1980 en midden tot eind jaren 1990 - zeiden dat ze minstens één betaling hadden gemist. Ter vergelijking: 22% van Gen X, die geboren zijn tussen begin jaren zestig en begin jaren tachtig, en 10% van de babyboomers, die geboren zijn tussen midden jaren veertig en 1980.

Het gebruik van BNPL-diensten, waarmee consumenten aankopen gemakkelijk in termijnen kunnen betalen, is sterk toegenomen. De explosieve groei van aanbieders als Klarna, Affirm Holdings, AfterPay Ltd en PayPal Holdings Inc. is deels te danken aan de groei van het online winkelen tijdens de pandemie van het coronavirus.

De explosieve groei heeft geleid tot meer deals en concurrentie. Eerder deze week kondigde PayPal aan dat het het Japanse buy now, pay later bedrijf Paidy zou overnemen, terwijl vorige maand rivaal Square Inc akkoord ging met de overname van AfterPay.

De groei heeft ook geleid tot meer toezicht van regelgevers die ervoor willen zorgen dat consumenten niet meer schulden aangaan dan ze aankunnen.

"Het is makkelijker dan ooit om een item te kopen -- en het te financieren -- zonder zelfs maar na te denken over de implicaties van de aankoop," zei Colleen McCreary, financieel advocate bij Credit Karma. "Het is dit verschil tussen het doen van een aankoop en het daadwerkelijk betalen ervan waar consumenten in de problemen kunnen komen."

De meeste consumenten die gebruik maakten van BNPL-diensten zeiden dat de aankoop gemiddeld voor 500 dollar of minder was. Goedkope aankopen kwamen het meest voor bij Gen Z, waarvan bijna de helft BNPL-diensten heeft gebruikt om uitgaven van $ 100 of minder te betalen, zo bleek uit het onderzoek. (Verslaggeving door Anna Irrera. Bewerking door Jane Merriman)